Welche Darlehensart ist am besten für dich?

Immobilienkredite werden üblicherweise in einer von zwei Varianten angeboten.

Darlehen mit Sollzinsbindung

Für eine langfristig strukturierte Hausfinanzierung bevorzugen Kreditnehmer oft Darlehen mit fester Zinsbindung. Beim Vertragsabschluss wird ein fester Zinssatz für einen definierten Zeitraum vereinbart, der sich nicht ändert.

1. Hausfinanzierung mit Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist ein Immobilienkredit, bei dem die Rückzahlung in konstanten monatlichen Raten erfolgt. Während der Zinsbindungsdauer bleibt der Zinssatz unverändert. Die monatliche Rate setzt sich aus einem Tilgungsanteil zur Rückzahlung der Kreditsumme und einem Zinsanteil zur Deckung der Bankgebühren zusammen. Mit zunehmender Laufzeit des Darlehens steigt der Tilgungsanteil und der Zinsanteil sinkt. Wenn am Ende der Zinsbindung noch eine Restschuld besteht, ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich, z.B. durch Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen.

2. Hausfinanzierung mit Volltilgerdarlehen

Bei einem Volltilgerdarlehen wird der Kredit innerhalb der Zinsbindung vollständig getilgt. Dies bietet maximale Planungssicherheit und eliminiert das Risiko steigender Zinsen, da keine Anschlussfinanzierung notwendig ist.

3. Hausfinanzierung mit endfälligen Darlehen

Endfällige Darlehen erfordern während der Zinsbindungsdauer lediglich die Zahlung der Zinsen. Die Tilgung des gesamten Kreditbetrags erfolgt am Ende der Laufzeit. Diese Form kann sinnvoll sein, wenn eine hohe Kapitalrückzahlung erwartet wird, z.B. durch Erbschaft oder Schenkung.

Hausfinanzierung mit variablen Darlehen

Variable Darlehen haben einen Zinssatz, der üblicherweise alle drei Monate an das aktuelle Marktniveau angepasst wird, basierend auf dem 3-Monats-EURIBOR. Die Zinskosten können daher schwanken, was die langfristige Planungssicherheit einschränkt. Variable Darlehen werden oft als kurzfristige Zwischenfinanzierung genutzt und können ohne Kosten mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist abgelöst werden. Im Gegensatz dazu verlangen Banken bei einer vorzeitigen Kündigung eines Darlehens mit fester Zinsbindung normalerweise eine Vorfälligkeitsentschädigung, um entgangene Zinseinnahmen zu kompensieren.

4 Schritte zur Hausfinanzierung

Der Kauf eines Hauses ist eine bedeutende Entscheidung und erfordert sorgfältige Planung. Um eine solide Finanzierung sicherzustellen, solltest du realistisch planen und strukturiert vorgehen.

Schritt 1: Planung

Bevor du mit der Planung beginnst, wie viel Haus du dir leisten kannst, ist es wichtig, diese Frage zu beantworten. Eine solide Budgetplanung bildet die Grundlage für eine langfristig tragfähige Finanzierung.

Zuerst solltest du eine realistische Haushaltsrechnung erstellen und alle Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Nach Abzug der Ausgaben von den Einnahmen kannst du den übrigen Betrag nutzen, um die monatlichen Darlehensraten zu bezahlen. Vergiss nicht, einen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen.

Überprüfe auch dein Eigenkapital und entscheide, wie viel davon du für die Finanzierung deines Hauses einsetzen möchtest und kannst.

Schritt 2: Staatliche Fördermittel nutzen

Für viele Projekte stehen staatliche Fördermittel zur Verfügung. Du kannst deinen Immobilienkredit durch Kredite und Zuschüsse aus der KfW-Förderung ergänzen und von den zinsgünstigen Fördermitteln profitieren. Es gibt verschiedene Förderprogramme, die je nach Vorhaben kombiniert werden können.

Es ist wichtig, die Fördermittel rechtzeitig zu beantragen, idealerweise vor Beginn der Maßnahmen oder dem Abschluss von Verträgen. Beachte, dass Förderkredite nicht direkt von dir, sondern über die durchleitende Bank beantragt werden.

Schritt 3: Vergleiche deine Angebote

Wenn du alle Rahmenbedingungen kennst, kannst du Hausfinanzierungsangebote effektiv vergleichen. Es ist ratsam, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen: Als unabhängiger Finanzierungsvermittler arbeiten wir mit über 500 Banken zusammen, um ihre Angebote zu vergleichen. Zusätzlich unterstützen wir dich dabei, die passenden Fördermittel zu identifizieren und deine Unterlagen zusammenzustellen.

Schritt 4: Deine Hausfinanzierung abschließen

Nachdem du mehrere Finanzierungsvorschläge erhalten hast, nimmst du dir Zeit, sie gründlich durchzugehen. Sollten dabei Fragen auftauchen, stehen dir die Experten von Eigenheim-finanzierung.de gerne zur Verfügung. Sie haben alle AGB und Sonderbedingungen der verschiedenen Anbieter im Blick und können dir fundierte Auskünfte geben. Sobald du dich für eine bestimmte Immobilienfinanzierung entschieden hast, übernimmt dein persönlicher Berater oder deine Beraterin alle weiteren Schritte. Dazu gehört die Unterstützung beim Einreichen der erforderlichen Bankunterlagen und die Kontaktpflege mit der Bank, bis deine Hausfinanzierung genehmigt ist.

Häufig gestellte Fragen: Hausfinanzierung

Wie finanziere ich ein Haus?

Kann ich ein Haus auch ohne Eigenkapital finanzieren?

Welche Unterlagen benötige ich für eine Hausfinanzierung?

Wie kann ich eine Hausfinanzierung berechnen?