Bauzinsen 15 Jahre Wann der Aufschlag lohnt.
Bauzinsen für 15 Jahre Zinsbindung liegen über denen für 10 Jahre. Dafür kaufen Sie 5 Jahre zusätzliche Sicherheit, und nach § 489 BGB können Sie trotzdem nach 10 Jahren kündigen. Ob sich der Aufschlag rechnet, entscheidet der Zins in 10 Jahren. Diese Seite zeigt, wie hoch er mindestens sein müsste, damit die 15 Jahre günstiger waren.
Wie hoch sind Bauzinsen für 15 Jahre?
In unseren Beispielkonditionen (Stand 17.09.2026) beginnt der Sollzins für 15 Jahre bei 3,58 %, effektiv bei 3,67 %. Das sind 0,16 Prozentpunkte mehr als bei 10 Jahren, bei 300.000 € und 2 Prozent Tilgung 40 € mehr Rate im Monat. Die Bundesbank weist 15 Jahre nicht gesondert aus: Ihre Reihe „über 10 Jahre“ fasst alle längeren Bindungen zusammen und lag im September 2026, vorläufig bei 4,13 % effektiv.
Ab wann sich 15 Jahre rechnen.
Bei gleicher Rate tilgt die 10-jährige Bindung schneller, weil weniger Zins anfällt. Die 15 Jahre holen das nur auf, wenn der Zins für die Jahre 11 bis 15 hoch genug liegt. Im Beispiel liegt die Schwelle bei 4,13 %, also 0,71 Prozentpunkte über der heutigen 10-Jahres-Kondition. Stellen Sie Ihren Betrag und Ihr Zinsszenario ein.
- Kaum abhängig vom BetragBei 500.000 € liegt die Schwelle bei 4,13 %, mit 3 Prozent Tilgung bei 4,25 %.
- Rückblick, keine PrognoseIn 46 von 165 Zehnjahresfenstern seit 2003 lag der Bundesbank-Durchschnitt (über 5 bis 10 Jahre) zehn Jahre später um mehr als 0,71 Prozentpunkte höher. Alle Treffer begannen zwischen November 2012 und September 2016, also im Zinstief.
- Für Ihre ErwartungWelche Spannen Banken für die nächsten Monate nennen, sammelt Bauzinsen Prognose 2027.
Wohin Ihr Geld in 15 Jahren fließt.
Alle drei Varianten zahlen 1.395 € im Monat, zusammen 251.100 € in 15 Jahren. Unterschiedlich ist nur, wie viel davon Zins ist und wie viel die Schuld senkt.
- 15 Jahre festRestschuld nach 15 Jahren 181.089 €
- Sollzins
- 3,58 %
- Zinsen in 15 Jahren
- 132.189 €
- 10 Jahre, Anschluss wie heute niedrigste RestschuldRestschuld nach 15 Jahren 173.228 €
- Sollzins
- 3,42 %, dann 3,42 %
- Zinsen in 15 Jahren
- 124.328 €
- 10 Jahre, Anschluss +1 PunktRestschuld nach 15 Jahren 184.400 €
- Sollzins
- 3,42 %, dann 4,42 %
- Zinsen in 15 Jahren
- 135.500 €
- 01 Anschluss wie heute Bleibt der Zins gleich, liegt die 10-jährige Bindung um 7.862 € vorn.
- 02 Anschluss 1 Punkt höher Steigt er um 1 Prozentpunkt, liegt die 15-jährige Bindung um 3.311 € vorn. Wer 10 Jahre wählt, kann den Anschlusszins später per Forward-Darlehen sichern.
Gerechnet mit lib/annuity.ts, 300.000 € Darlehen, Rate der 15-jährigen Bindung mit 2 Prozent Tilgung. Sollzinsen: Beispielkonditionen, Stand 17.09.2026. Anschlusszinsen sind Szenarien.
Aufschlag für lange Bindung im Markt.
Wie viel Banken für Bindungen über 10 Jahre im Durchschnitt mehr verlangen, zeigt die Bundesbank-Statistik. Seit 2003 lag „über 10 Jahre“ im Mittel 0,12 Prozentpunkte über „über 5 bis 10 Jahre“, in 35 von 285 Monaten sogar darunter.
| Jahr | über 5 bis 10 Jahre | über 10 Jahre | Abstand |
|---|---|---|---|
| 2026 (bis Sept.) | 3,72 % | 3,93 % | +0,21 Punkte |
| 2025 | 3,50 % | 3,65 % | +0,15 Punkte |
| 2024 | 3,53 % | 3,56 % | +0,04 Punkte |
| 2023 | 3,73 % | 3,80 % | +0,07 Punkte |
| 2022 | 2,41 % | 2,65 % | +0,24 Punkte |
| 2021 | 1,09 % | 1,26 % | +0,17 Punkte |
| 2020 | 1,09 % | 1,22 % | +0,12 Punkte |
| 2019 | 1,37 % | 1,53 % | +0,17 Punkte |
| 2018 | 1,72 % | 1,96 % | +0,24 Punkte |
| 2017 | 1,67 % | 1,91 % | +0,25 Punkte |
| 2016 | 1,60 % | 1,80 % | +0,21 Punkte |
| 2015 | 1,84 % | 2,00 % | +0,16 Punkte |
| 2014 | 2,47 % | 2,64 % | +0,17 Punkte |
Quelle: Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik, Effektivzinssätze Banken DE, Neugeschäft, Wohnungsbaukredite an private Haushalte, Reihen SUD118 und SUD119, Effektivzins, Stand 02.11.2026, abgerufen 04.11.2026. Jahresdurchschnitt als einfaches Mittel der Monatswerte, Abstand eigene Berechnung. Durchschnitt aller Banken, keine Angebote.
- Keine Reihe für 15 JahreDie Bundesbank trennt nicht zwischen 15, 20 oder 30 Jahren. „Über 10 Jahre“ ist ein Mittel aller langen Bindungen.
- Abstand schwanktMonatlich zwischen −0,19 Punkten (Januar 2015) und +0,32 Punkten (April 2012). Der Aufschlag in unseren Beispielkonditionen beträgt 0,16 Prozentpunkte.
15 Jahre fest, nach 10 Jahren kündbar.
Die lange Bindung schützt Sie gegen steigende Zinsen, bindet Sie aber nicht volle 15 Jahre. Das gesetzliche Kündigungsrecht nach 10 Jahren können Banken vertraglich nicht ausschließen (§ 489 Abs. 4 BGB).
- Jahr 0 Vollständige Auszahlung Ab diesem Tag läuft die Frist für das Kündigungsrecht, nicht ab Vertragsunterschrift.
- Jahr 1 bis 10 Fest in beide Richtungen Vorzeitig raus nur bei berechtigtem Interesse, etwa einem Verkauf, gegen Vorfälligkeitsentschädigung (§ 490 Abs. 2 BGB).
- ab Jahr 10 Kündigung mit 6 Monaten Frist Ohne Vorfälligkeitsentschädigung, ganz oder teilweise (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). Lohnt sich, wenn die Zinsen dann gefallen sind.
- Ende Jahr 15 Anschluss für den Rest Offen sind im Beispiel noch 181.089 €. Die Bank informiert 3 Monate vorher über ihr Angebot (§ 493 Abs. 1 BGB).
Fragen zu 15 Jahren Zinsbindung.
Kurz beantwortet, mit den Beispielkonditionen und der Bundesbank-Reihe von oben.
0800 707 4000In unseren Beispielkonditionen (Stand 17.09.2026) ab 3,58 % Sollzins und 3,67 % effektiv, für 80 Prozent Beleihung und 2 Prozent Tilgung. Die Bundesbank meldet für alle Bindungen über 10 Jahre im September 2026, vorläufig einen Durchschnitt von 4,13 % effektiv.
In den Beispielkonditionen 0,16 Prozentpunkte. Bei 300.000 € und 2 Prozent Tilgung steigt die Rate von 1.355 € auf 1.395 €, also um 40 € im Monat.
Ab 4,13 % nach 10 Jahren, gerechnet mit gleicher Rate, 300.000 € und 2 Prozent Tilgung (Beispielkonditionen, Stand 17.09.2026). Liegt der Anschlusszins darunter, war die 10-jährige Bindung günstiger. Der Rechner oben zeigt die Schwelle für Ihren Betrag.
Ja. Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung mit 6 Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das Recht lässt sich vertraglich nicht ausschließen (§ 489 Abs. 4 BGB). Wie der Wechsel abläuft, erklärt die Anschlussfinanzierung.
Die MFI-Zinsstatistik gliedert nach anfänglicher Zinsbindung in vier Klassen: bis 1 Jahr, über 1 bis 5, über 5 bis 10 und über 10 Jahre. 15, 20 und 30 Jahre fallen gemeinsam in die letzte Klasse (Reihe SUD119). Die Werte sind volumengewichtete Durchschnitte aller Neuabschlüsse.
20 Jahre kosten in den Beispielkonditionen weitere 0,13 Prozentpunkte Aufschlag. Gegenüber 15 Jahren rechnen sie sich erst, wenn der Zins für die Jahre 16 bis 20 über 4,66 % liegt. Mehr unter Bauzinsen 20 Jahre.
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