Ein Hauskredit ist ein Darlehen für Kauf oder Bau eines Hauses, abgesichert durch eine Grundschuld. Wie viel Sie bekommen, entscheidet vor allem Ihr Einkommen: Die Rate sollte höchstens 35 bis 40 Prozent des Haushaltsnettos ausmachen. Der Hauskredit-Rechner zeigt Rate, Restschuld und Tilgungsplan für Ihren Betrag.
Hauskredit-RechnerRate und Restschuld sofort Ein Hauskredit ist ein langfristiges Darlehen für Kauf, Bau oder Umbau eines Hauses, das die Bank über eine Grundschuld im Grundbuch absichert. Banken nennen dasselbe Produkt auch Baufinanzierung, Immobilienkredit oder Immobilienfinanzierung, rechtlich ist es ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Weil die Immobilie als Sicherheit dient, liegt der Zins meist deutlich unter dem eines Ratenkredits.
Ihr Einkommen legt die Rate fest, die Rate den Kredit. Stellen Sie Ihr Haushaltsnetto ein: Der Check rechnet den möglichen Hauskredit für vier Tilgungssätze, die Tabelle zeigt die Nachbarwerte.
Faustregel, keine Zusage: Die Bank rechnet mit Ihren tatsächlichen Ausgaben und bestehenden Krediten. Was Ihr Budget inklusive Eigenkapital und Nebenkosten an Kaufpreis trägt, zeigt der Budgetrechner.
Vier typische Kreditbeträge mit derselben Kondition. Das Netto zeigt, welches Haushaltseinkommen die Rate bei 35 Prozent trägt.
Sollzins 3,42 % bei 10 Jahren Zinsbindung, 2 % anfängliche Tilgung. Beispielkonditionen, Stand 17.09.2026, keine Kondition einer bestimmten Bank. Das nötige Netto ist auf 100 € aufgerundet.
Für den Kauf eines Hauses ist der grundschuldgesicherte Hauskredit der Normalfall. Ratenkredit und KfW-Kredit haben ihren Platz, aber einen anderen.
Darlehen mit Grundschuld
Die Bank sichert sich über eine Grundschuld ab und finanziert dafür hohe Beträge zu niedrigen Zinsen über viele Jahre.
Kredit ohne Grundbuch
Ein Verbraucherkredit ohne Grundschuld. Für den Hauskauf zu klein und zu teuer, für kleinere Modernisierungen eine Option.
Förderkredit als Ergänzung
Kein Ersatz für den Hauskredit, sondern ein zweiter Baustein. Beantragt wird er über den Finanzierungspartner.
Die Bank muss vor der Zusage prüfen, ob Sie die Raten wahrscheinlich dauerhaft zahlen können (§ 505a BGB). Grundlage sind Einkommen, Ausgaben und Ihre übrige finanzielle Lage, nicht hauptsächlich der Wert des Hauses. Haken Sie ab, was auf Sie zutrifft.
Fehlt ein Punkt, ist der Hauskredit nicht ausgeschlossen. Banken gewichten unterschiedlich, ein Finanzierungsspezialist weiß vorher, welche Bank Ihren Fall annimmt.
Ohne Eigenkapital, selbstständig, Wohnung statt Haus: Was dann anders läuft und wo es weitergeht.
Möglich, wenn Einkommen und Bonität überzeugen. Der Kredit wird größer, und Banken verlangen einen Zinsaufschlag, den diese Rechnung noch nicht enthält. Beispiel: Haus für 400.000 € in Nordrhein-Westfalen, Nebenkosten ohne Makler 34.000 €.
Allein durch den höheren Betrag zahlen Sie bei Vollfinanzierung samt Nebenkosten in 10 Jahren 34.650 € mehr Zinsen als mit 20 Prozent Eigenkapital.
Selbstständige bekommen einen Hauskredit zu denselben Konditionen, müssen ihr Einkommen aber anders nachweisen. Banken rechnen üblicherweise mit dem Durchschnitt der letzten zwei bis drei Jahresgewinne und einem Sicherheitsabschlag.
Bilanzen oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen und Steuerbescheide ersetzen die Gehaltsabrechnung.
Für eine Wohnung gelten dieselben Regeln wie für den Hauskredit. Zusätzlich will die Bank Teilungserklärung, Wirtschaftsplan und die Protokolle der Eigentümerversammlungen sehen, und das Hausgeld zählt als laufende Ausgabe.
Am Ende der Zinsbindung bleibt meist eine Restschuld. Sie können bei der bisherigen Bank verlängern, wechseln oder den Zins bis zu fünf Jahre im Voraus per Forward-Darlehen sichern.
Für Heizung, Dach oder Fenster reicht oft ein kleinerer Betrag. Steht im Grundbuch eine Grundschuld, die höher ist als Ihre Restschuld, kann die Bank den freien Teil nutzen, ohne neuen Notartermin.
Was Leser dieser Seite am häufigsten wissen wollen.
0800 707 4000Bei 35 Prozent des Nettos für die Rate sind das 1.050 € im Monat. Mit 3,42 % Sollzins und 2 Prozent Tilgung trägt das rund 232.000 € Kredit, bei 40 Prozent rund 266.000 €. Mit 4.000 Euro netto und 35 Prozent sind es rund 310.000 €. Beispielkonditionen, Stand 17.09.2026.
In unseren Beispielkonditionen (Stand 17.09.2026) liegt der Sollzins bei 5 Jahren Zinsbindung ab 3,31 %, bei 10 Jahren ab 3,42 %, bei 15 Jahren ab 3,58 % und bei 20 Jahren ab 3,71 %. Ihr persönlicher Zins hängt von Eigenkapital, Bonität und Haus ab. Mehr auf der Seite Bauzinsen.
Ja, bei gutem Einkommen und einwandfreier Bonität. Banken finanzieren dann den vollen Kaufpreis, einzelne auch die Nebenkosten, verlangen dafür aber einen Zinsaufschlag. Was das kostet, zeigt die Seite Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Das hängt vor allem von der anfänglichen Tilgung ab. Bei 300.000 € und 3,42 % dauert es mit 2 Prozent Tilgung 29 Jahre, 3 Monate bis zur letzten Rate, mit 3 Prozent 22 Jahre, 4 Monate, gleicher Zins vorausgesetzt. Die Zinsbindung ist kürzer, üblich sind 10 bis 20 Jahre.
Ja. Hauskredit, Baufinanzierung, Immobilienkredit und Immobilienfinanzierung bezeichnen dasselbe Produkt: ein Darlehen, das über eine Grundschuld abgesichert ist. Den Ablauf in sechs Schritten erklärt die Seite Baufinanzierung.
In der Zinsbindung im Rahmen vereinbarter Sondertilgungen, meist bis 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Eine vollständige Rückzahlung, etwa beim Verkauf, kostet in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung können Sie ohne Entschädigung mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB).
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