Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der die Zeit überbrückt, bis erwartetes Geld da ist: der Erlös aus dem Verkauf der alten Immobilie, ein zuteilungsreifer Bausparvertrag oder eine feste Auszahlung. Sie zahlen meist nur Zinsen und lösen den Kredit danach in einer Summe ab. Der Rechner zeigt, was die Überbrückung kostet und wie hoch die Doppelbelastung ausfällt.
ZwischenfinanzierungsrechnerZinsen und Doppelbelastung Stellen Sie Betrag, Dauer und ein Zins-Szenario ein. Der Rechner zeigt die Zinskosten der Überbrückung und was Sie bis zum Verkauf jeden Monat zahlen.
Eine Zwischenfinanzierung, auch Überbrückungskredit oder Vorfinanzierung genannt, stellt Geld bereit, das Sie sicher erwarten, aber erst später bekommen. In der Regel ist sie tilgungsfrei: Sie zahlen nur Zinsen und lösen den Kredit mit dem erwarteten Geld auf einmal ab. Ist sie durch eine Grundschuld gesichert oder dient sie dem Immobilienkauf, gelten die Schutzregeln für Immobiliar-Verbraucherdarlehen (§ 491 Abs. 3 BGB).
Typische Fälle, gerechnet mit Szenario-Zinsen. Gemeinsam ist allen: Das Geld kommt sicher, aber später.
Der häufigste Fall: Das neue Haus ist gefunden, das alte noch nicht verkauft. Der Zwischenkredit finanziert den Teil des Kaufpreises, den später der Verkaufserlös trägt. Sinnvoll ist das nur, wenn der Erlös mit großer Sicherheit erzielt wird.
Haben Sie die alte Immobilie im Verkaufsjahr und den zwei Jahren davor selbst bewohnt, bleibt der Gewinn steuerfrei (§ 23 Abs. 1 Nr. 1 EStG).
Ein tilgungsfreies Darlehen stellt die Bausparsumme schon jetzt bereit. Sie zahlen Zinsen auf den Zwischenkredit und sparen weiter in den Bausparvertrag ein. Mit der Zuteilung lösen Guthaben und Bauspardarlehen den Zwischenkredit ab, danach tilgen Sie das Bauspardarlehen.
Lassen Sie sich den voraussichtlichen Zuteilungstermin von der Bausparkasse nennen und planen Sie die Laufzeit des Zwischenkredits mit Reserve.
Beim Neubau fließt das Geld in Raten. Ein Bauträger darf bis zu sieben Teilbeträge nach Bauablauf verlangen, die ersten 30 Prozent nach Beginn der Erdarbeiten (§ 3 Abs. 2 MaBV). Wer das alte Haus erst nach dem Einzug verkauft, überbrückt die gesamte Bauzeit.
Für noch nicht abgerufene Teile des Bankdarlehens können Bereitstellungszinsen anfallen. Prüfen Sie im Angebot, ab wann.
Wird eine kapitalbildende Lebensversicherung oder eine andere Geldanlage zu einem festen Termin fällig, kann ein Zwischenkredit bis dahin überbrücken. Das Prinzip ist dasselbe: nur Zinsen bis zum Termin, dann Ablösung in einer Summe.
Je sicherer Betrag und Termin feststehen, desto geringer ist das Risiko für Sie und die Bank.
Die Kosten sind vor allem Zinsen auf den vollen Betrag, weil nichts getilgt wird. Entscheidend ist deshalb die Dauer: Jeder Monat bis zum Verkauf kostet gleich viel.
Szenario-Zinsen zum Rechnen, keine Marktzinsen. Ihren Zins nennt erst das Angebot der Bank.
Der Zwischenkredit ist nicht der einzige Weg. Welcher passt, hängt davon ab, wie sicher Betrag und Termin des Verkaufs sind.
tilgungsfrei bis zum Verkauf
Ein eigener Kredit über den erwarteten Betrag, abgelöst in einer Summe. Passt, wenn Betrag und Termin gut planbar sind.
kündbar mit drei Monaten Frist
Ein Teil der Finanzierung läuft mit veränderlichem Zins und wird aus dem Verkaufserlös zurückgezahlt.
Kaufen mit festem Erlös
Sie verkaufen zuerst und kennen den Erlös genau. Dafür brauchen Sie unter Umständen eine Übergangslösung zum Wohnen.
Eine Zwischenfinanzierung ist nur so sicher wie das Geld, mit dem Sie sie ablösen. Klären Sie diese Punkte, bevor Sie den Kaufvertrag für die neue Immobilie unterschreiben.
Das Wohneigentumsprogramm 124 können Sie für jede neue, selbst genutzte Immobilie erneut nutzen. Beantragen Sie es vor dem Kaufvertrag.
Rechnen Sie mit einem Preis, den eine Wertermittlung stützt, und planen Sie einen Puffer ein, falls der Erlös niedriger ausfällt.
Vereinbaren Sie die Laufzeit länger als den geplanten Verkauf. Der Rechner zeigt, was drei Monate Verzögerung kosten.
Läuft die Zinsbindung noch, dürfen Sie beim Verkauf kündigen, zahlen aber eine Vorfälligkeitsentschädigung (§ 490 Abs. 2 BGB). Ziehen Sie Restschuld und Entschädigung vom Erlös ab.
Bei vermieteten Immobilien ist ein Gewinn innerhalb von zehn Jahren nach dem Kauf steuerpflichtig (§ 23 EStG). Selbst genutzte sind unter den Voraussetzungen oben steuerfrei.
Die Bank prüft beide Immobilien und Ihren Haushalt. Mit diesen Unterlagen geht die Prüfung schneller.
Was Leser dieser Seite am häufigsten wissen wollen.
0800 707 4000Einen einheitlichen Marktzins gibt es nicht. Jede Bank bepreist den Zwischenkredit einzeln, in der Regel über dem Zins eines langfristigen Baudarlehens. Der Rechner arbeitet deshalb mit Szenarien. Zum Vergleich: Unsere Beispielkondition für ein Baudarlehen mit 10 Jahren Zinsbindung liegt bei 3,42 % Sollzins (Stand 17.09.2026).
So lange, bis das erwartete Geld da ist: beim Verkauf meist einige Monate, beim Bausparvertrag bis zur Zuteilung, beim Neubau über die Bauzeit. Vereinbaren Sie eine Laufzeit mit Reserve und das Recht, früher abzulösen.
Die Zinsen laufen weiter, und die Doppelbelastung dauert länger. Reicht die vereinbarte Laufzeit nicht, müssen Sie mit der Bank verlängern oder den Rest anders finanzieren. Deshalb gehören Puffer bei Laufzeit und Verkaufspreis in jede Planung.
Ja, wenn er durch eine Grundschuld gesichert ist oder dem Kauf einer Immobilie dient. Dann ist er ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen: Die Bank muss Ihr Einkommen prüfen, Ihnen vorab das ESIS-Merkblatt geben, und Sie haben in der Regel ein Widerrufsrecht von 14 Tagen (§§ 495, 355 BGB).
Nicht, wenn Sie die Immobilie im Verkaufsjahr und in den beiden Jahren davor selbst bewohnt haben (§ 23 Abs. 1 Nr. 1 EStG). Bei vermieteten Immobilien ist ein Gewinn steuerpflichtig, wenn zwischen Kauf und Verkauf nicht mehr als zehn Jahre liegen.
Ja. Das Wohneigentumsprogramm 124 gibt es für jede neue, selbst genutzte Immobilie erneut, bis 100.000 Euro je Vorhaben. Beantragt wird es über den Finanzierungspartner vor dem Kaufvertrag. Mehr auf der Seite Immobilienfinanzierung.
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