Eine Baufinanzierung trotz Schufa-Eintrag ist nicht ausgeschlossen, aber auch nicht planbar. Jede Bank muss vor dem Vertrag Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und darf nur finanzieren, wenn Sie den Kredit wahrscheinlich vertragsgemäß zurückzahlen (§ 505a BGB). Entscheidend sind die Art des Eintrags, ob er erledigt ist, und Ihre Einnahmen und Ausgaben. Eine Zusage kann vorab niemand versprechen.
Schufa-neutral anfragenKonditionsanfrage, kein Kreditantrag Ja, wenn die Prüfung der Bank ergibt, dass Sie die Raten wahrscheinlich tragen. Das Gesetz schreibt keine bestimmte Auskunftei vor, wohl aber eine angemessene Prüfung auf Grundlage Ihrer Einkommen, Ausgaben und übrigen finanziellen Lage, belegt mit Unterlagen (§ 505b BGB). Ein Eintrag ist dabei eine Information unter mehreren. Wie schwer er wiegt, hängt davon ab, was er aussagt und wie lange er noch gespeichert bleibt. Grundlagen erklärt das Lexikon unter Kreditwürdigkeitsprüfung.
Ob ein Eintrag Ihre Finanzierung noch belastet, hängt vor allem an der Zeit. Die Speicherfristen stehen nicht im Gesetz, sondern in Verhaltensregeln der Auskunfteien, die die Datenschutzaufsicht gebilligt hat. Gelöscht wird automatisch und taggenau.
Für die Bank macht es einen Unterschied, ob eine Forderung noch offen ist. Eine offene Forderung ist zugleich eine Schuld, die in der Haushaltsrechnung zählt.
Forderung noch nicht bezahlt
Gemeldet werden darf nur unter Bedingungen: zweimal gemahnt, erste Mahnung mindestens vier Wochen alt, Forderung unbestritten, Hinweis auf die Meldung.
Forderung ausgeglichen
Ab dem Tag der Erledigung läuft die Frist von drei Jahren. Der Eintrag bleibt sichtbar, aber als erledigt.
binnen 100 Tagen bezahlt
Bezahlt innerhalb von 100 Tagen nach Einmeldung, keine weiteren Negativdaten, kein Schuldnerverzeichnis und keine Insolvenz.
Meldevoraussetzungen laut SCHUFA-Vertragsbedingungen (schufa.de), Fristen nach Verhaltensregeln Die Wirtschaftsauskunfteien e. V., in Kraft seit 25.05.2024. Stand 04.11.2026.
Die Bank muss mehr prüfen als einen Score. Die Leitlinien zur Kreditwürdigkeitsprüfung nennen die Faktoren, die sie berücksichtigen muss. Haken Sie ab, was Sie belegen können.
Grundlagen: § 505b BGB (Informationen aus internen oder externen Quellen, Prüfung anhand von Unterlagen, Dokumentation), §§ 4, 6 ImmoKWPLV. Banken dürfen sich nicht allein auf externe Einschätzungen verlassen (BaFin).
Für Einträge aus öffentlichen Verzeichnissen gelten eigene Fristen, und die Rechtsprechung hat 2025 und 2026 die Speicherung bezahlter Forderungen bestätigt.
Der BGH hat am 18.12.2025 entschieden, dass die SCHUFA eine Zahlungsstörung nicht sofort nach Begleichung löschen muss (I ZR 97/25). Das OLG Köln hielt am 26.03.2026 eine dreijährige Speicherung im Einzelfall für angemessen, die Berufung wurde zurückgenommen.
Wer nach dem Bezahlen auf eine sofortige Löschung wartet, plant deshalb mit der falschen Frist.
Die Erteilung der Restschuldbefreiung bleibt nicht länger gespeichert als im öffentlichen Verzeichnis, derzeit sechs Monate. Mit ihrem Ablauf endet auch die Speicherung der Forderungen, die erkennbar davon umfasst sind.
Wird die Restschuldbefreiung versagt oder widerrufen oder ein Antrag mangels Masse abgewiesen, gilt derzeit eine Frist von drei Jahren.
Daten aus dem Schuldnerverzeichnis speichern Auskunfteien nicht länger als das Verzeichnis selbst, derzeit drei Jahre. Weisen Sie nach, dass der Eintrag dort gelöscht ist, wird auch bei der Auskunftei vorzeitig gelöscht.
Wechseln Sie für die Anschlussfinanzierung die Bank, darf diese Ihr bisheriges Zahlungsverhalten berücksichtigen (§ 6 ImmoKWPLV). Pünktlich gezahlte Raten über Jahre sind damit eine Information, die neben einem Eintrag steht.
Sie können einen berechtigten Eintrag nicht löschen lassen, aber Sie können dafür sorgen, dass die Bank richtige und vollständige Informationen sieht. Fangen Sie damit vor dem ersten Antrag an.
Eine Bank darf einen Immobilienkredit erst nach der Kreditwürdigkeitsprüfung abschließen. Eine Finanzierung trotz Eintrag kann Ihnen deshalb vorab weder eine Bank noch ein Vermittler zusagen.
Die erste Kopie Ihrer Daten ist kostenlos (Art. 15 DSGVO). Sie zeigt, was gespeichert ist und welches Datum gilt.
Unrichtige Daten muss die Auskunftei berichtigen (Art. 16 DSGVO). Daneben gibt es Rechte auf Löschung und Einschränkung (Art. 17, 18 DSGVO).
Erst mit der Erledigung beginnt die feste Frist. Wer binnen 100 Tagen nach Einmeldung zahlt, kann die 18-Monats-Regel erreichen.
Mehrere Kreditanträge können den Score senken. Vergleichen Sie über Konditionsanfragen, die nur der Information dienen.
Einkommen, Ausgaben und Eigenkapital belegt die Bank mit Unterlagen. Was dazugehört, zeigt die Checkliste Unterlagen.
Ein erledigter Eintrag mit Beleg über die Zahlung ist für die Prüfung eine andere Information als eine offene Forderung.
Was Leser dieser Seite am häufigsten wissen wollen.
0800 707 4000Das entscheidet die Bank nach ihrer Kreditwürdigkeitsprüfung. Sie darf nur abschließen, wenn die vertragsgemäße Rückzahlung wahrscheinlich ist (§ 505a BGB). Ein erledigter, älterer Eintrag wiegt dabei anders als eine offene Forderung. Eine Zusage vor der Prüfung gibt es nicht.
Das Gesetz verlangt eine angemessene Kreditwürdigkeitsprüfung mit Informationen aus internen oder externen Quellen und eine Überprüfung anhand von Unterlagen (§ 505b BGB). Eine bestimmte Auskunftei schreibt es nicht vor. Geprüft wird immer.
Offene und erledigte Forderungen grundsätzlich drei Jahre, erledigte unter drei Bedingungen nur 18 Monate. Kreditanfragen löscht die SCHUFA nach zwölf Monaten. Störungsfreie Kredite bleiben drei Jahre nach Erledigung gespeichert. Den Check finden Sie oben auf dieser Seite.
Nein. Mit der Zahlung wird die Forderung als erledigt geführt, die Frist von drei Jahren beginnt. Der BGH hat am 18.12.2025 bestätigt, dass die SCHUFA eine Zahlungsstörung nicht sofort nach Begleichung löschen muss (I ZR 97/25).
Eine Kreditkonditionenanfrage dient nur der Information, ein Kreditantrag bindet. Mehrere Kreditanträge können den Score negativ beeinflussen. Mehr dazu im Lexikon Schufa.
Als Datenkopie nach Art. 15 DSGVO, die erste Kopie ist kostenlos. Unrichtige Daten können Sie nach Art. 16 DSGVO berichtigen lassen.
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