Anschlussfinanzierung Rechner für die neue Rate.
Der Anschlussfinanzierungsrechner zeigt, was Ihre Restschuld nach der Zinsbindung kostet: neue Monatsrate, Unterschied zur bisherigen Rate, Restlaufzeit und Gesamtzinsen. Restschuld unbekannt? Dann rechnet er sie aus Ihrem ursprünglichen Darlehen aus.
Wie berechnet man die Anschlussfinanzierung?
Für die Anschlussfinanzierung brauchen Sie drei Werte: die Restschuld am Ende der Zinsbindung, den neuen Sollzins und die Tilgung. Die neue Monatsrate ist Restschuld × (Sollzins + Tilgung) ÷ 12. Ob es teurer wird, zeigt erst der Vergleich mit Ihrer bisherigen Rate.
Steigt Ihre Rate nach der Zinsbindung?
Gleiches Darlehen über 300.000 € mit 2 % Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung, nur der alte Sollzins unterscheidet sich. Anschluss jeweils zu 3,42 % und 2 % Tilgung.
- Restschuld nach 10 Jahren
- 236.925 €
- Bisherige Rate
- 750 €
- Zinsen in den nächsten 10 Jahren
- 72.012 €
- Restschuld nach 10 Jahren
- 233.640 €
- Bisherige Rate
- 1.000 €
- Zinsen in den nächsten 10 Jahren
- 71.014 €
- Restschuld nach 10 Jahren
- 230.129 €
- Bisherige Rate
- 1.250 €
- Zinsen in den nächsten 10 Jahren
- 69.946 €
Alte Sollzinsen sind Annahmen. Neuer Sollzins: Beispielkondition 10 Jahre, Stand 17.09.2026. Je niedriger der alte Zins, desto stärker steigt die Rate. Die Restschuld unterscheidet sich dagegen nur um wenige tausend Euro. Ein Klick auf eine Karte öffnet die Anfrage mit dieser Restschuld.
In vier Schritten zur neuen Rate.
Vier Schritte vom alten Vertrag zur neuen Rate, am Beispiel oben: 300.000 €, 1,50 % Sollzins (Annahme), 2 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung.
- 01 Restschuld
Darlehen minus Tilgung bis Ablauf300.000 € − 64.690 € 235.310 € offen nach 10 Jahren - 02 Neuer Zins
Sollzins + Forward-Aufschlag3,42 % + 0,00 Pkt. 3,42 % ohne Vorlauf, Beispielkondition - 03 Neue Rate
Restschuld × (Zins + Tilgung) ÷ 12235.310 € × 5,42 % ÷ 12 1.063 € im Monat, fest für 10 Jahre - 04 Vergleich
neue Rate − bisherige Rate1.063 € − 875 € +188 € Unterschied im Monat
- Restschuld Monat für MonatJede Rate tilgt etwas mehr als die vorige, weil die Zinsen auf eine kleinere Schuld anfallen. Der Rechner geht diesen Weg für jeden Monat bis zum Ende Ihrer Zinsbindung. Sondertilgungen senken die Restschuld zusätzlich, tragen Sie dann den Betrag aus Ihren Unterlagen ein.
- Rate halten statt erhöhenZahlen Sie weiter 875 €, sinkt die Tilgung beim neuen Zins. Bei 3,42 % dauert die Tilgung dann noch 42 Jahre, 8 Monate, mit 2 % Tilgung 29 Jahre, 3 Monate.
- Forward-AufschlagSichern Sie den Zins vorab, kommt je Monat Vorlauf ein Aufschlag dazu. Mit 0,012 Prozentpunkten je Monat und 12 freien Monaten kosten 24 Monate Vorlauf 0,14 Prozentpunkte, die Rate steigt auf 1.091 €.
Sollzins 3,42 %: Beispielkondition 10 Jahre, Stand 17.09.2026. Forward-Werte: Beispiel einer Direktbank laut Finanztip-Recherche (Stand 16.09.2026). Der Rechner oben rechnet mit Ihren eigenen Werten.
Monatsrate je Restschuld und Zinsszenario.
Monatsrate bei 2 % anfänglicher Tilgung. Die mittlere Spalte ist unsere Beispielkondition für 10 Jahre (3,42 %, Stand 17.09.2026), die übrigen Spalten sind Szenarien, keine Marktprognose.
| Restschuld | 2,42 % (−1,0) | 2,92 % (−0,5) | 3,42 % | 3,92 % (+0,5) | 4,42 % (+1,0) |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 368 € | 410 € | 452 € | 493 € | 535 € |
| 150.000 € | 553 € | 615 € | 678 € | 740 € | 803 € |
| 200.000 € | 737 € | 820 € | 903 € | 987 € | 1.070 € |
| 250.000 € | 921 € | 1.025 € | 1.129 € | 1.233 € | 1.338 € |
| 300.000 € | 1.105 € | 1.230 € | 1.355 € | 1.480 € | 1.605 € |
Rate = Restschuld × (Sollzins + 2 % Tilgung) ÷ 12. Mit 3 % Tilgung kommen je 100.000 € Restschuld 83 € im Monat dazu.
Drei Wege, drei Zinsen zum Vergleichen.
Welche Zahl in das Feld „Neuer Sollzins“ gehört, hängt vom Weg ab. Tragen Sie jedes Angebot einzeln ein und vergleichen Sie die Rate.
- Weg 1
Prolongation
Im Rechner als neuer Sollzins Sollzins aus dem Angebot Ihrer BankSie verlängern bei Ihrer bisherigen Bank. Spätestens drei Monate vor Ablauf muss sie Ihnen mitteilen, ob sie verlängert und zu welchem Sollzins. Zu den besten Konditionen verpflichtet ist sie nicht.
Quelle: § 493 Abs. 1 BGB, BaFin
- Weg 2
Umschuldung
Im Rechner als neuer Sollzins Sollzins aus dem VergleichsangebotSie wechseln zum Ende der Zinsbindung die Bank. Kündigen können Sie mit einem Monat Frist zum Ablauftag. Kosten entstehen vor allem für die Übertragung der Grundschuld.
Quelle: § 489 Abs. 1 Nr. 1 BGB, BaFin
- Weg 3
Forward-Darlehen
Im Rechner als neuer Sollzins Tageszins plus Aufschlag je Monat VorlaufSie sichern den Zins bis zu fünf Jahre im Voraus. Dafür fällt meist ein Aufschlag je Monat an, dessen Höhe je nach Bank variiert. Laut Finanztip lag er zuletzt bei 0 bis 0,017 Prozentpunkten je Monat, die ersten zwölf Monate oft ohne.
Quelle: BaFin, Finanztip (Stand 16.09.2026)
Wenn es nicht nach Standard läuft.
Rate zu hoch, lange Zinsbindung, KfW-Kredit, Volltilger, kleine Restschuld: So rechnen Sie diese Fälle.
Wenn die neue Rate nicht passt
Senken Sie die Tilgung. Die Rate sinkt, die Laufzeit wird länger. Bei 235.310 € Restschuld und 3,42 % kostet 1,5 % Tilgung 965 € im Monat statt 1.063 €, die Tilgung dauert dann 34 Jahre, 10 Monate statt 29 Jahre, 3 Monate.
Mit „Rate wie bisher“ zeigt der Rechner, wie lange Ihre gewohnte Rate beim neuen Zins bis zur vollständigen Tilgung braucht.
15 oder 20 Jahre Zinsbindung
Zehn Jahre nach vollständigem Empfang des Darlehens können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dann nicht an.
Vereinbaren Sie später einen neuen Sollzins oder eine neue Rückzahlungszeit, beginnen die zehn Jahre ab dieser Vereinbarung neu. Im Rechner wählen Sie als Ende der Zinsbindung den Kündigungstermin.
KfW-Kredit mit eigener Zinsbindung
Im KfW-Wohneigentumsprogramm (124) ist der Zins für 5 oder 10 Jahre fest. Läuft der Kredit länger, unterbreitet die KfW Ihrer Bank ein Prolongationsangebot. Zum Ende der Zinsbindung können Sie ihn ohne Kosten ganz oder teilweise zurückzahlen.
Rechnen Sie das KfW-Angebot getrennt durch, oder addieren Sie die KfW-Restschuld zur Hauptfinanzierung, wenn eine Bank beides ablösen soll. Stand des Merkblatts: 06/2023.
In der neuen Zinsbindung schuldenfrei
Setzen Sie die Tilgung so hoch, dass nach der neuen Zinsbindung nichts mehr offen ist. Dann gibt es keine zweite Anschlussfinanzierung und kein Zinsrisiko danach.
Bei 235.310 € und 3,42 % über 10 Jahre braucht das rund 8,4 % Tilgung, also 2.318 € im Monat. Tragen Sie die Tilgung ein und prüfen Sie, ob die Restschuld nach 10 Jahren bei null liegt.
Wenn nur noch wenig offen ist
Beträgt die Restschuld nur noch wenige tausend Euro, ist der Aufwand für einen Bankwechsel im Verhältnis hoch, rät die Verbraucherzentrale Hamburg. Bei hunderttausend Euro oder mehr sieht das anders aus.
Im Rechner sehen Sie mit dem Zins-Fächer, was ein halber Prozentpunkt bei Ihrer Restschuld im Monat und über die Zinsbindung ausmacht.
Fragen zum Anschlussfinanzierungsrechner.
Was Nutzer dieses Rechners am häufigsten wissen wollen.
0800 707 4000Sie nehmen die Restschuld am Ende der Zinsbindung und rechnen Restschuld × (Sollzins + Tilgung) ÷ 12. Bei 235.310 €, 3,42 % und 2 % Tilgung sind das 1.063 € im Monat. Ziehen Sie Ihre bisherige Rate ab, sehen Sie, wie viel mehr oder weniger Sie künftig zahlen. Sollzins: Beispielkondition 10 Jahre, Stand 17.09.2026.
Bei 3,42 % Sollzins und 2 % Tilgung 678 €, mit 3 % Tilgung 803 €. Jeder Prozentpunkt Zins mehr kostet 125 € im Monat. Die Ratentabelle oben zeigt weitere Beträge und Zinsszenarien. Sollzins: Beispielkondition 10 Jahre, Stand 17.09.2026.
Ein Forward-Darlehen können Sie bis zu fünf Jahre vor Ablauf abschließen, meist gegen einen Aufschlag. Rund zwölf Monate vorher fällt oft keiner mehr an. Ihre Bank muss sich spätestens drei Monate vor Ablauf melden (§ 493 Abs. 1 BGB), die Verbraucherzentrale Hamburg rät, nicht darauf zu warten. Den Zeitplan zeigt die Seite Anschlussfinanzierung.
Liegt ein Angebot vor, dessen Sollzins. Sonst ist der Rechner mit unseren Beispielkonditionen vorbelegt (Stand 17.09.2026): 5 Jahre 3,31 %, 10 Jahre 3,42 %, 15 Jahre 3,58 %, 20 Jahre 3,71 %. Ihr Zins hängt von Beleihung, Bonität und Objekt ab. Mit dem Zins-Fächer sehen Sie, was ein Prozentpunkt mehr oder weniger bedeutet. Aktuelle Werte stehen unter Bauzinsen.
Die Restschuld zum Ende der Zinsbindung, nicht die heutige. Kennen Sie sie nicht, wählen Sie „Restschuld berechnen“ und tragen Darlehensbetrag, Sollzins, anfängliche Tilgung, Beginn und Dauer der Zinsbindung ein. Sondertilgungen sind darin nicht enthalten, Ihre tatsächliche Restschuld ist dann niedriger.
Der Rechner behält Ihre bisherige Monatsrate bei und zeigt, wie lange die Tilgung beim neuen Zins dauert. Im Beispiel mit 875 € und 3,42 % dauert die Tilgung dann noch 42 Jahre, 8 Monate. Deckt die alte Rate die neuen Zinsen nicht, meldet der Rechner das.
Wenn der Zins bis zum Ablauf stärker steigt als der Aufschlag. Bei 24 Monaten Vorlauf, 0,012 Prozentpunkten je Monat und 12 freien Monaten liegt die Schwelle bei 0,14 Prozentpunkten. Fällt der Zins, zahlen Sie trotzdem den vereinbarten Satz. Schalten Sie im Rechner den Forward-Aufschlag ein, um Ihren Fall zu prüfen.
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