Modernisierungsrechner Rate und Kosten je Kreditweg.
Der Modernisierungsrechner zeigt, was Ihr Modernisierungskredit oder Sanierungskredit im Monat und bis zur letzten Rate kostet. Er rechnet drei Wege nebeneinander: Aufstockung unter der vorhandenen Grundschuld, Darlehen mit neuer Grundschuld samt Notar und Grundbuch nach GNotKG, Kredit ohne Grundbucheintrag. So sehen Sie, ab welchem Betrag sich der Notartermin lohnt.
Modernisierungskredit berechnen: drei Wege im Vergleich.
Betrag und Laufzeit einstellen, den Zinsaufschlag ohne Grundbucheintrag als Szenario wählen. Die Rechnung läuft in Ihrem Browser, ohne Datenübertragung.
Was kostet ein Modernisierungskredit?
Bei 50.000 € und 10 Jahren bis schuldenfrei kostet das Darlehen mit neuer Grundschuld 500 € im Monat und 10.383 € bis zur letzten Rate, davon 432 € für Notar und Grundbuch. Ohne Grundbucheintrag sind es im Szenario mit einem Punkt Aufschlag 516 € im Monat und 11.952 €. Am günstigsten ist die Aufstockung unter einer vorhandenen Grundschuld mit 9.107 €, sie setzt aber eine freie Grundschuld und die Zustimmung der Bank voraus.
Monatsrate je Betrag und Laufzeit.
Was ein Modernisierungskredit im Monat kostet, wenn Sie ihn in der Laufzeit vollständig tilgen. Gerechnet mit dem Beispielzins der jeweiligen Zinsbindung (Stand 17.09.2026), wie bei einer Aufstockung. Die letzte Spalte zeigt, was Notar und Grundbuch für eine neue Grundschuld über den Betrag kosten.
| Betrag | 5 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | Notar und Grundbuch |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 181 € | 99 € | 72 € | 59 € | 211 € |
| 20.000 € | 362 € | 197 € | 144 € | 118 € | 291 € |
| 30.000 € | 543 € | 296 € | 216 € | 177 € | 334 € |
| 50.000 € | 905 € | 493 € | 359 € | 295 € | 432 € |
| 75.000 € | 1.358 € | 739 € | 539 € | 443 € | 563 € |
| 100.000 € | 1.811 € | 985 € | 719 € | 591 € | 694 € |
| 150.000 € | 2.716 € | 1.478 € | 1.078 € | 886 € | 890 € |
Sollzins je Laufzeit: 5 Jahre 3,31 %, 10 Jahre 3,42 %, 15 Jahre 3,58 %, 20 Jahre 3,71 %. Beispielkonditionen, Stand 17.09.2026, keine Kondition einer bestimmten Bank. Mit neuer Grundschuld berechnen viele Banken bis etwa 50.000 Euro einen Kleindarlehensaufschlag, ohne Grundbucheintrag liegt der Zins höher. Beides zeigt der Rechner oben. Notar und Grundbuch: Neubestellung nach GNotKG, ohne Löschung alter Rechte.
So rechnet der Modernisierungsrechner.
Der Rechner tilgt jeden Weg in der gewählten Laufzeit vollständig, damit die Gesamtkosten vergleichbar sind. Die Monatsrate folgt aus der Annuitätenformel: Rate = Betrag × i ÷ (1 − (1 + i)−n), mit i = Sollzins ÷ 12 und n = Laufzeit in Monaten.
- Zinsen bis schuldenfreiSumme aller Raten minus Betrag. Bei 50.000 €, 3,72 % und 120 Monaten sind das 9.952 €.
- Notar und Grundbuch nach GNotKGGeschäftswert ist der Nennbetrag der Grundschuld. Notar: Beurkundung (KV 21200, Satz 1,0) und XML-Daten (KV 22114), Pauschale und 19 % Umsatzsteuer, hier 267 €. Grundbuchamt: Eintragung (KV 14121, Satz 1,0), hier 165 €. Jeden Posten zeigt der Notarkostenrechner.
- Was der Rechner nicht weißIhren persönlichen Zins, den Bonität, Beleihungsauslauf und Betrag bestimmen, und ob Ihre Bank eine eingetragene Grundschuld für die Aufstockung freigibt. Bereitstellungszinsen und Gebühren einzelner Banken sind nicht enthalten.
- Sollzins (Beispiel 3,42 % plus 0,3 Punkte)
- 3,72 %
- Monatsrate
- 500 €
- Zinsen bis schuldenfrei
- 9.952 €
- Notar und Grundbuch
- 432 €
- Gesamtkosten
- 10.383 €
Beispielkondition, Stand 17.09.2026. Der Kleindarlehensaufschlag ist eine Annahme, keine Bankkondition.
Ab wann lohnt sich die neue Grundschuld?
Die neue Grundschuld kostet einmalig Notar und Grundbuch, spart aber Zinsen gegenüber dem Kredit ohne Grundbucheintrag. Je länger die Laufzeit und je höher der Aufschlag ohne Grundbuch, desto früher rechnet sie sich. Die Tabelle zeigt den kleinsten Betrag, ab dem die Grundschuld nach allen Kosten günstiger ist.
| Laufzeit | +0,5 Punkte | +1 Punkt | +2 Punkte | +3 Punkte |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre | ab 51.000 € | ab 13.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € |
| 10 Jahre | ab 30.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € |
| 15 Jahre | ab 13.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € |
| 20 Jahre | ab 7.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € | unter 5.000 € |
Gerechnet in Schritten von 1.000 Euro, Sollzins mit Grundschuld wie im Rechner (Beispielkondition, Stand 17.09.2026, bis 50.000 € plus 0,3 Punkte Kleindarlehensaufschlag). Der Aufschlag ohne Grundbucheintrag ist ein Szenario, kein Marktzins. Wo die Schwelle knapp über 50.000 € liegt, entfällt dort der angenommene Kleindarlehensaufschlag. Kann Ihre Bank eine vorhandene Grundschuld nutzen, entfallen die Einmalkosten, dann ist der Weg mit Grundschuld ab dem ersten Euro günstiger.
- Warum die Schwelle niedrig liegtNotar und Grundbuch kosten nach GNotKG bei kleinen Beträgen wenig, 211 € bei 10.000 €. Gegen die Grundschuld sprechen dann eher Zeit und Aufwand: Mit Grundbucheintrag dauert es bis zur Auszahlung in der Regel 4 bis 8 Wochen, ohne oft nur wenige Tage.
- Größere Beträge, lange LaufzeitDie Zinsersparnis wächst mit Betrag und Laufzeit, die Grundschuldkosten steigen nur langsam: 432 € bei 50.000 €, 694 € bei 100.000 €, 890 € bei 150.000 €.
Was die Rechnung verändert.
Freie Grundschuld, Bankwechsel, KfW-Förderung, Rechtslage ohne Grundbuch und Kreditprüfung: was über die Zahlen oben hinaus zählt.
Aufstockung unter der vorhandenen Grundschuld
Nach der Tilgung bleibt eine Grundschuld unverändert im Grundbuch und kann erneut als Sicherheit dienen. Ist sie höher als Ihre Restschuld, kann die Bank, der sie zusteht, den freien Teil für die Modernisierung nutzen. Dann fallen keine Kosten für eine neue Grundschuld an.
Während der Zinsbindung ist die Bank zur Aufstockung nicht verpflichtet. Besonders günstig ist der Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung, weil die Restschuld ohnehin neu finanziert wird.
Grundschuld abtreten statt neu bestellen
Finanziert eine andere Bank die Modernisierung, kann die bisherige Bank ihr die Grundschuld abtreten. Bei einer Briefgrundschuld genügen eine schriftliche Abtretungserklärung und die Übergabe des Briefs (§ 1154 BGB). Für 50.000 € kosten Notar und Grundbuch dafür rund 160 € bis 270 €, weniger als die Neubestellung mit 432 €.
Alternativ wird eine neue Grundschuld im nächsten Rang eingetragen. Im Grundbuch zählt die Reihenfolge der Eintragung (§ 879 BGB), nachrangige Sicherheiten kosten bei vielen Banken etwas Zins.
KfW-Kredit für die Sanierung zum Effizienzhaus
Für die Sanierung zum Effizienzhaus gibt es den KfW-Kredit 261 aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG Wohngebäude, Kredit): bis 150.000 € je Wohneinheit, Laufzeit bis 10 Jahre endfällig oder bis 30 Jahre mit 1 bis 5 tilgungsfreien Jahren, Zinsbindung 10 Jahre (Merkblatt, Stand 09/2026). Seit 21.07.2026 sind die Tilgungszuschüsse um 10 Prozentpunkte gesenkt.
Den Zins nennt die KfW selbst, dieser Rechner rechnet ihn nicht ein. KfW-Kredite werden über eine Bank beantragt, nicht förderfähige Kosten laufen meist über ein Bankdarlehen daneben.
Was rechtlich anders ist
Ein Darlehen mit Grundschuld ist immer ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, ohne Grundschuld hängt die Einordnung vom Zweck ab (§ 491 BGB). Das hat Folgen für die vorzeitige Rückzahlung: Ein Allgemein-Verbraucherdarlehen dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen, die Vorfälligkeitsentschädigung ist auf 1 Prozent gedeckelt, bei bis zu einem Jahr Restlaufzeit auf 0,5 Prozent (§§ 500, 502 BGB).
Beim Immobiliar-Verbraucherdarlehen mit festem Zins geht das in der Zinsbindung nur bei berechtigtem Interesse und ohne diesen Deckel. Die Einordnung erklärt das Eigentümerdarlehen.
Wertzuwachs zählt bei der Prüfung
Bei einem Immobiliar-Verbraucherdarlehen darf sich die Bank nicht hauptsächlich auf den Wert der Immobilie stützen, Bau und Renovierung sind ausgenommen (§ 505b BGB). Bei Darlehen für Bau oder Renovierung einer Wohnimmobilie darf sie den zu erwartenden Wertzuwachs berücksichtigen (§ 5 ImmoKWPLV).
Entscheidend bleibt, ob die Rate zu Ihrem Einkommen passt. Was die Bank sonst prüft, steht bei Haus beleihen.
Fragen zum Modernisierungsrechner.
Rate, Grundschuldkosten und Schwelle kurz beantwortet.
0800 707 4000Aus Betrag, Sollzins und Laufzeit. Soll der Kredit am Ende getilgt sein, gilt: Rate = Betrag × i ÷ (1 − (1 + i) hoch −n), mit i = Sollzins ÷ 12 und n = Laufzeit in Monaten. Bei 50.000 €, 3,42 % Sollzins (Beispielkondition, Stand 17.09.2026) und 10 Jahren sind das 493 € im Monat. Mit neuer Grundschuld kommen Notar und Grundbuch dazu.
Nach GNotKG für die Neubestellung über den Kreditbetrag, Notar mit Umsatzsteuer und Grundbuchamt zusammen: 334 € bei 30.000 €, 432 € bei 50.000 €, 694 € bei 100.000 €. Kann Ihre Bank eine eingetragene Grundschuld erneut nutzen, fallen diese Kosten nicht an.
Das hängt vom Zinsaufschlag ohne Grundbucheintrag und von der Laufzeit ab. Im Szenario mit einem Punkt Aufschlag und 10 Jahren rechnet sich die neue Grundschuld im Rechner schon unter 5.000 Euro, weil Notar und Grundbuch nach GNotKG bei kleinen Beträgen wenig kosten. Bei längerer Laufzeit oder höherem Aufschlag liegt die Schwelle niedriger, die Tabelle oben zeigt alle Kombinationen.
Nein. Der KfW-Kredit 261 für die Sanierung zum Effizienzhaus hat eigene Konditionen und Tilgungszuschüsse, die die KfW selbst veröffentlicht. Rechnen Sie hier den Teil, den Sie über die Bank finanzieren, und setzen Sie Zuschüsse später als Sondertilgung ein.
Die Laufzeit sollte kürzer sein als die Lebensdauer dessen, was Sie damit bezahlen. Eine Heizung hält deutlich kürzer als ein Dach. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinsen bis schuldenfrei, im Rechner sehen Sie beides nebeneinander.
Nein. Der Rechner arbeitet mit Beispielkonditionen und einem gekennzeichneten Szenario für den Kredit ohne Grundbucheintrag. Ihren Zins nennt die Bank erst nach Prüfung von Bonität, Einkommen und Immobilie. Ein verbindliches Angebot fragen Sie kostenlos über die Anfrage an.
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