Für eine Baufinanzierung in der Elternzeit zählt die Haushaltsrechnung in drei Phasen: vor, während und nach der Elternzeit. Banken können die Rückkehr in den Beruf berücksichtigen, wenn sie wahrscheinlich ist (§ 4 Abs. 4 ImmoKWPLV), verpflichtet sind sie dazu nicht. Wie eine Bank das Elterngeld selbst wertet, ist Bankpraxis und unterschiedlich. Rechnen Sie deshalb jede Phase mit und ohne Elterngeld.
Drei Phasen im Checkvor, während und nach der Elternzeit Ja, eine Elternzeit schließt einen Baukredit nicht aus. Die Bank muss prüfen, ob Sie die Raten über die ganze Laufzeit wahrscheinlich tragen, und darf dabei wahrscheinliche positive Ereignisse wie „die Wiederaufnahme einer Berufstätigkeit nach einer Elternzeit“ berücksichtigen. Ein deutlicher Einkommensanstieg zählt nur mit ausreichendem Nachweis (§ 4 Abs. 4 ImmoKWPLV). Ihr Arbeitsplatz ist in dieser Zeit besonders geschützt. Was die Prüfung umfasst, erklärt das Lexikon unter Kreditwürdigkeitsprüfung.
Die Bank rechnet mit dem, was jeden Monat ankommt, und mit dem, was abgeht. In der Elternzeit fehlt ein Teil des Einkommens, danach kommt er oft nur anteilig zurück. Tragen Sie Ihre Werte ein und schalten Sie das Elterngeld an und aus.
Das Basiselterngeld ersetzt einen Teil des Einkommens aus Erwerbstätigkeit vor der Geburt. Der Satz hängt von der Höhe dieses Einkommens ab, gedeckelt ist der Betrag nach oben und unten.
Eigene Rechnung nach § 2 Abs. 1 bis 4 BEEG, vereinfacht. Maßgeblich ist das Elterngeld-Netto laut Bescheid der Elterngeldstelle.
Wie Sie das Elterngeld aufteilen, bestimmt, wie lange Geld kommt und wie viel im Monat. Für die Haushaltsrechnung zählt der Monatsbetrag.
Voller Betrag, kurze Dauer
Bezug bis zum 14. Lebensmonat. Gemeinsam 12 Monatsbeträge plus 2 Partnermonate, je Elternteil mindestens zwei Monate.
Halber Betrag, doppelte Dauer
Statt eines Monats Basiselterngeld zwei Monate ElterngeldPlus, höchstens die Hälfte des Basiselterngelds, Bezug bis zum 32. Lebensmonat.
Beide in Teilzeit
Arbeiten beide Eltern gleichzeitig 24 bis 32 Wochenstunden, gibt es je Elternteil zwei bis vier zusätzliche Monatsbeträge ElterngeldPlus.
Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetz (BEEG) §§ 4, 4a, 4b, abgerufen 04.11.2026. Bei Frühgeburten bis zu 16 Monatsbeträge.
Elterngeld und Elternzeit laufen nach eigenen Fristen. Für die Finanzierung zählt, wann welches Einkommen wegfällt und wann es zurückkommt.
Quellen: BEEG §§ 4, 4a, 15, 18. Der Kündigungsschutz gilt bis zum Ende der Elternzeit.
Neben den üblichen Unterlagen braucht die Bank Belege, die Dauer der Elternzeit und die Rückkehr zeigen. Ein deutlicher Einkommensanstieg zählt nur mit ausreichendem Nachweis.
Die vollständige Liste nach Beruf und Vorhaben steht in der Checkliste Unterlagen.
Vier Situationen, in denen sich die Rechnung in der Elternzeit verschiebt.
Während der Elternzeit dürfen Sie bis zu 32 Wochenstunden arbeiten. Der Kündigungsschutz gilt auch für Teilzeit beim selben Arbeitgeber und für Teilzeit mit Elterngeldanspruch ohne Elternzeit (§ 18 Abs. 2 BEEG).
Für die Haushaltsrechnung bedeutet das: Gehalt in Teilzeit plus ElterngeldPlus, nicht null.
Lag das zu versteuernde Einkommen im letzten Veranlagungszeitraum vor der Geburt über 175.000 Euro, entfällt der Anspruch. Bei zwei Berechtigten zählt die Summe. Die Grenze gilt für Geburten ab 01.04.2025, für Geburten vom 01.04.2024 bis 31.03.2025 lag sie bei 200.000 Euro (§ 1 Abs. 8, § 28 Abs. 5 BEEG).
Für Bundesbeamte steigt der Beihilfe-Bemessungssatz in der Elternzeit auf 70 Prozent (§ 46 BBhV). Die Frist von fünf Jahren, nach der das Beamtenverhältnis auf Probe im Bund spätestens in eines auf Lebenszeit umgewandelt wird, verlängert sich um die Elternzeit (§ 11 BBG). Mehr unter Baufinanzierung für Beamte.
Bauen Sie klimafreundlich neu, kommt der KfW-Kredit 300 in Frage: mindestens ein Kind unter 18 im Haushalt am Tag des Antrags, ein zu versteuerndes Einkommen bis 90.000 € plus 10.000 € je weiterem Kind und kein Wohneigentum. Ein Kind, das erst nach dem Antrag geboren wird, zählt nicht mit.
Was Leser dieser Seite am häufigsten wissen wollen.
0800 707 4000Eine gesetzliche Regel dazu gibt es nicht. Die Leitlinien zur Kreditwürdigkeitsprüfung erlauben, die Rückkehr in den Beruf als wahrscheinliches positives Ereignis zu berücksichtigen (§ 4 Abs. 4 ImmoKWPLV). Ob und wie eine Bank das Elterngeld selbst ansetzt, ist Bankpraxis und unterschiedlich. Rechnen Sie Ihren Haushalt deshalb mit und ohne Elterngeld.
Grundsätzlich nicht. Der Kündigungsschutz beginnt mit dem Verlangen der Elternzeit, frühestens acht Wochen vor Beginn, und gilt während der Elternzeit. Ausnahmen sind nur mit Zulässigkeitserklärung der obersten Landesbehörde für Arbeitsschutz möglich (§ 18 BEEG).
Basiselterngeld beträgt 67 Prozent des Einkommens vor der Geburt, bei höheren Einkommen sinkt der Satz bis 65 Prozent, bei niedrigen steigt er bis 100 Prozent. Mindestens 300, höchstens 1.800 Euro im Monat. ElterngeldPlus ist höchstens halb so hoch (§§ 2, 4a BEEG).
Der Anspruch besteht bis zum dritten Geburtstag. Bis zu 24 Monate können Sie auf die Zeit bis zum achten Geburtstag übertragen. Arbeiten ist in der Elternzeit bis 32 Wochenstunden erlaubt (§ 15 BEEG).
259 Euro je Kind und Monat, seit Januar 2026 (§ 66 Abs. 1 EStG).
Das hängt an Ihrer Haushaltsrechnung. Reicht der Haushalt in allen drei Phasen auch ohne Elterngeld, spricht die Elternzeit nicht gegen den Kauf. Fehlt in der Phase während der Elternzeit Geld, prüfen Sie Rate, Tilgung und Eigenkapital oder den Zeitpunkt. Ein Gespräch über Ihre Zahlen kostet Sie nichts.
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