80.000 Euro Kredit: monatliche Rate berechnen.
Bei einem 80.000 Euro Kredit beträgt die monatliche Rate 394 €, gerechnet mit 2 Prozent Tilgung und der Beispielkondition für 10 Jahre Zinsbindung (Stand 10.11.2026). Für 80.000 € verlangt die Faustregel 985 € bis 1.126 € Haushaltsnetto, das liegt unter dem unteren Viertel der Einkommen in Deutschland (Median 3.176 €, Destatis).
Wie hoch ist die monatliche Rate für 80.000 Euro?
Die monatliche Rate für 80.000 € nach Zinsbindung und anfänglicher Tilgung, gerechnet mit unseren Beispielkonditionen je Zinsbindung (Stand 10.11.2026).
| Zinsbindung | Beispielzins | 1 % Tilgung | 2 % Tilgung | 3 % Tilgung |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 4,06 % | 337 € | 404 € | 471 € |
| 10 Jahre | 3,91 % | 327 € | 394 € | 461 € |
| 15 Jahre | 4,07 % | 338 € | 405 € | 471 € |
| 20 Jahre | 4,16 % | 344 € | 411 € | 477 € |
Beispielkonditionen (Sollzins) je Zinsbindung, Stand 10.11.2026, keine Kondition einer bestimmten Bank. Rate = Darlehen × (Sollzins + Tilgung) ÷ 12. Ihr Zins hängt von Bonität, Beleihung und Zinsbindung ab.
Wie hoch ist die monatliche Belastung bei 80.000 Euro?
Die monatliche Rate für 80.000 € ergibt sich aus Sollzins plus anfänglicher Tilgung: 80.000 € × (3,91 % + 2 %) ÷ 12 = 394 €. Im ersten Monat sind davon 261 € Zinsen und 133 € Tilgung; mit jeder Rate verschiebt sich das Verhältnis zur Tilgung. Mit 5.000 € Sondertilgung im Jahr wären Sie nach 10 Jahren und 2 Monaten schuldenfrei statt nach 27 Jahren und 10 Monaten.
80.000 Euro Kredit: Rate nach Laufzeit (10 bis 30 Jahre)
Soll 80.000 € in einer festen Zeit vollständig abbezahlt sein, bestimmt die Laufzeit die Rate. Bei 3,91 % Sollzins (Beispielkondition 10 Jahre, Stand 10.11.2026) und gleichbleibendem Zins:
| Laufzeit | Rate im Monat | Zinsen gesamt | Nötiges Netto |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 807 € | 16.785 € | 2.016 € bis 2.304 € |
| 15 Jahre | 588 € | 25.867 € | 1.470 € bis 1.680 € |
| 20 Jahre | 481 € | 35.440 € | 1.202 € bis 1.374 € |
| 25 Jahre | 418 € | 45.491 € | 1.046 € bis 1.195 € |
| 30 Jahre | 378 € | 56.005 € | 944 € bis 1.079 € |
Volltilgung: Das Darlehen ist am Ende der Laufzeit vollständig getilgt. Gleichbleibender Zins über die ganze Laufzeit angenommen; bei mehr als 10 Jahren gilt nach der Zinsbindung in der Praxis ein neuer Zins. Nötiges Netto: Rate entspricht 35 bis 40 Prozent des Haushaltsnettos.
Welche Rate bei 10 Jahren Laufzeit?
Wer 80.000 € in 10 Jahren vollständig zurückzahlen will, zahlt 807 € im Monat. Dafür sind nach zehn Jahren keine Schulden mehr offen, und der Zins ist über die ganze Laufzeit fest, wenn die Zinsbindung 10 Jahre beträgt.
- Schuldenfrei mit der ZinsbindungEin Volltilgerdarlehen über 10 Jahre läuft genau so lange wie die Zinsbindung. Es bleibt keine Restschuld und damit kein Zinsrisiko für eine Anschlussfinanzierung.
- Vergleich mit 2 % TilgungMit 2 % Tilgung ist die Rate 394 €, nach 10 Jahren sind aber noch 60.460 € offen. Die schnelle Rückzahlung kostet 413 € mehr im Monat und spart Zinsen: 16.785 € statt 51.231 € bis schuldenfrei.
- Einkommen prüfenFür 807 € Rate rechnet die Faustregel mit 2.016 € bis 2.304 € Haushaltsnetto. Ob das passt, zeigt der Budgetrechner.
- Darlehen
- 80.000 €
- Zinsen in 10 Jahren
- 16.785 €
- Summe aller Raten
- 96.785 €
Beispielkondition 3,91 % Sollzins für 10 Jahre, Stand 10.11.2026. Anfängliche Tilgung rechnerisch 8,2 %.
Wie verändern Zins und Tilgung die Rate?
Die Tabelle zeigt die Monatsrate für 80.000 € in 16 Zinsszenarien: von 300 € bei 3,0 % Sollzins und 1,5 % Tilgung bis 500 € bei 4,5 % und 3,0 %. Klicken Sie ein Feld an, um Restschuld, Laufzeit und nötiges Einkommen dafür zu sehen.
Zum Vergleich: Beispielkondition 10 Jahre (3,91 %, Stand 10.11.2026) mit 2 % Tilgung394 €
Zinsszenarien zum Vergleich, keine aktuellen Marktzinsen. Beispielkondition für 10 Jahre Zinsbindung: 3,91 % Sollzins, Stand 10.11.2026. Restschuld nach 15 Jahren bei unverändertem Zins.
Wann sind Sie schuldenfrei?
Die Tilgung entscheidet, wann 80.000 € abbezahlt sind. Bei 3,91 % Sollzins (Beispielkondition, Stand 10.11.2026) dauert es mit 1 % Tilgung 40 Jahre, 10 Monate, mit 3 % nur 21 Jahre, 5 Monate.
- 1 % Tilgungschuldenfrei nach 40 Jahre, 10 Monate
- Monatsrate
- 327 €
- Restschuld 10 J.
- 70.230 €
- Restschuld 15 J.
- 63.714 €
- 1,5 % Tilgungschuldenfrei nach 32 Jahre, 11 Monate
- Monatsrate
- 361 €
- Restschuld 10 J.
- 65.345 €
- Restschuld 15 J.
- 55.571 €
- 2 % Tilgung Beispielschuldenfrei nach 27 Jahre, 10 Monate
- Monatsrate
- 394 €
- Restschuld 10 J.
- 60.460 €
- Restschuld 15 J.
- 47.428 €
- 2,5 % Tilgungschuldenfrei nach 24 Jahre, 2 Monate
- Monatsrate
- 427 €
- Restschuld 10 J.
- 55.574 €
- Restschuld 15 J.
- 39.285 €
- 3 % Tilgungschuldenfrei nach 21 Jahre, 5 Monate
- Monatsrate
- 461 €
- Restschuld 10 J.
- 50.689 €
- Restschuld 15 J.
- 31.142 €
- 4 % Tilgungschuldenfrei nach 17 Jahre, 6 Monate
- Monatsrate
- 527 €
- Restschuld 10 J.
- 40.919 €
- Restschuld 15 J.
- 14.856 €
- 01 Weniger Tilgung, mehr Zinsen Von 2 % auf 1 % Tilgung sinkt die Rate um 67 €, die Gesamtzinsen steigen um 28.890 €.
- 02 Mehr Tilgung, kürzer 3 % statt 2 % kosten 67 € mehr im Monat und sparen 13.076 € Zinsen.
- 03 Restschuld im Blick Nach 10 Jahren bleiben mit 2 % Tilgung 60.460 €, mit 3 % 50.689 €. Diesen Betrag finanzieren Sie danach zum dann gültigen Zins.
Alle Werte bei 3,91 % Sollzins über die gesamte Laufzeit (Beispielkondition 10 Jahre, Stand 10.11.2026). In der Praxis gilt nach der Zinsbindung ein neuer Zins.
Welches Einkommen für 80.000 Euro?
Für 80.000 € Kredit brauchen Sie nach der Faustregel ein Haushaltsnetto von 985 € bis 1.126 €: Die Rate von 394 € sollte 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Die Schwelle liegt unter dem unteren Viertel der Haushaltseinkommen in Deutschland.
- EinordnungDie Schwelle von 985 € bis 1.126 € liegt unter dem Wert, den drei von vier Haushalten in Deutschland erreichen: Das untere Viertel endet bei 1.970 € netto im Monat. Rechnerisch ist die Rate damit für die meisten Haushalte tragbar, entscheidend bleibt die Haushaltsrechnung der Bank.
- Haushaltsrechnung der BankDie Bank rechnet genauer: Einnahmen minus Lebenshaltungspauschale, bestehende Kredite und Bewirtschaftungskosten. Häufig liegt die akzeptierte Rate unter der Faustregel. Wie viel Haus Ihr Einkommen trägt, zeigt der Budgetrechner.
- Rate senkenMit 1,5 % statt 2 % Tilgung sinkt die Rate auf 361 €, das nötige Netto auf 902 € bis 1.030 €. Der Preis: 5 Jahre, 1 Monat länger Raten zahlen.
- bei 40 % Ratenanteil
- 985 €
- Haushalte in Deutschland: unteres Viertel bis
- 1.970 €
- Median
- 3.176 €
- oberes Viertel ab
- 5.100 €
- bei 35 % Ratenanteil
- 1.126 €
Monatliches Haushaltsnettoeinkommen aller privaten Haushalte, Destatis, EU-SILC 2025 (Einkommensjahr 2024), Stand 09.04.2026. Faustregel wie im Budgetrechner.
Wie viel Eigenkapital bei 80.000 Euro?
Bei 80.000 € Kredit und 20 Prozent Eigenanteil liegt der Kaufpreis bei 100.000 €. Dafür brauchen Sie 20.000 € Eigenanteil plus Kaufnebenkosten, zusammen 25.430 € bis 32.000 € Eigenkapital.
- Nebenkosten
- 5.430 € bis 12.000 €, also 5,4 % bis 12,0 % des Kaufpreises. Banken finanzieren sie in der Regel nicht mit.
- Notar und Grundbuch
- rund 1,93 % nach unserer Schätzung (GNotKG). Die Gebühren steigen langsamer als der Preis: bei 125.000 € rund 1,84 %, bei 750.000 € rund 1,24 %.
- Beleihungsstufen
- Banken staffeln den Zins meist nach 60, 80, 90 und 100 Prozent Beleihung. Mit 20 Prozent Eigenanteil liegen Sie rechnerisch bei 80 Prozent; setzt die Bank den Beleihungswert unter dem Kaufpreis an, höher. Mehr im Ratgeber Eigenkapital beim Hauskauf, den ganzen Plan vom Kaufpreis zur Rate zeigt die Hausfinanzierung.
- Bayern 3,5 % Steuer, ohne Makler 25.430 € davon NK 5.430 €
- Bayern mit Makler (3,57 %) 29.000 € davon NK 9.000 €
- NRW 6,5 % Steuer, ohne Makler 28.430 € davon NK 8.430 €
- NRW mit Makler (3,57 %) 32.000 € davon NK 12.000 €
Eigenkapital gesamt je Fall, NK = Kaufnebenkosten. Grunderwerbsteuer nach Landesrecht, Notar und Grundbuch 1,93 % (eigene Schätzung GNotKG, Spanne der Richtwerte 1,5 bis 2 %), Makler als üblicher Käuferanteil. Stand 13.10.2026.
Was kostet etwas mehr oder weniger Kredit?
Wie sich Rate, Einkommen und Kaufpreis mit dem Kreditbetrag verschieben. Je 50.000 Euro mehr Kredit steigt die Rate bei der Beispielkondition um 246 €.
- Netto nötig ab
- 616 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 62.500 €
- Netto nötig ab
- 1.231 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 125.000 €
- Netto nötig ab
- 1.478 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 150.000 €
- Netto nötig ab
- 1.847 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 187.500 €
Beispielkondition 10 Jahre Zinsbindung, Stand 10.11.2026. Netto nach der Faustregel 40 Prozent Ratenanteil. Alle Kreditbeträge im Überblick.
Was verändert die Rate noch?
Sondertilgung, Zinsbindung, Restschuld und KfW-Kredit: vier Hebel für 80.000 € Kredit, jeweils durchgerechnet.
5.000 € Sondertilgung pro Jahr
Zahlen Sie neben der Rate jährlich 5.000 € extra, sind 80.000 € bei 3,91 % Sollzins und 2 % Tilgung nach 10 Jahren und 2 Monaten abbezahlt statt nach 27 Jahren und 10 Monaten. Das spart 17 Jahre, 8 Monate und 33.467 € Zinsen.
Je kleiner der Kredit, desto stärker wirkt derselbe Betrag: 5.000 € sind hier 6,3 % des Darlehens im Jahr. Das Recht auf Sondertilgung muss im Vertrag vereinbart sein.
Restschuld und Anschlussfinanzierung
Nach 10 Jahren sind von 80.000 € noch 60.460 € offen. Liegt der Zins dann einen Prozentpunkt höher, kostet allein der Zinsanteil rund 50 € mehr im Monat; liegt er niedriger, sparen Sie entsprechend.
Ein Forward-Darlehen sichert den Zins für die Restschuld im Voraus. Nach zehn Jahren dürfen Sie jedes Festzinsdarlehen mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB) und für die Umschuldung zu einer anderen Bank wechseln.
10, 15 oder 20 Jahre festschreiben
Eine längere Zinsbindung kostet nach unserer Beispiel-Zinstabelle (Stand 10.11.2026) etwas mehr, lässt aber weniger Restschuld offen:
- 10 Jahre: 3,91 % Sollzins, Rate 394 €, danach 60.460 € offen
- 15 Jahre: 4,07 % Sollzins, Rate 405 €, danach 46.999 € offen
- 20 Jahre: 4,16 % Sollzins, Rate 411 €, danach 30.207 € offen
KfW-Darlehen als Baustein
Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) fördert Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie mit bis zu 100.000 € je Vorhaben, auch für Nebenkosten. Bei 80.000 € könnte der KfW-Kredit rechnerisch den ganzen Betrag stellen.
Beantragen Sie ihn vor dem Kaufvertrag bei Ihrer Bank oder über einen Vermittler. Den Zins legt die KfW am Tag der Zusage fest, erst dann zeigt sich, ob er günstiger ist als das Bankdarlehen.
Häufige Fragen zum 80.000 Euro Kredit
Rate, Einkommen, Eigenkapital und Laufzeit auf einen Blick.
0800 707 4000Bei 3,91 % Sollzins (Beispielkondition 10 Jahre, Stand 10.11.2026) und 2 % Tilgung sind es 394 € im Monat. In unseren Zinsszenarien reicht die Rate von 300 € (3,0 % Zins, 1,5 % Tilgung) bis 500 € (4,5 % Zins, 3,0 % Tilgung).
Soll der Kredit in 10 Jahren vollständig getilgt sein, beträgt die Rate 807 € im Monat (3,91 % Sollzins, Beispielkondition 10 Jahre, Stand 10.11.2026). Mit 15 Jahren sind es 588 €, mit 20 Jahren 481 €, bei gleichbleibendem Zins.
Nach der Faustregel 985 € bis 1.126 € Haushaltsnetto, damit die Rate von 394 € höchstens 35 bis 40 Prozent ausmacht. Die Bank prüft zusätzlich eine Haushaltsrechnung mit Lebenshaltung und bestehenden Krediten.
Bei 20 Prozent Eigenanteil gehört der Kredit zu 100.000 € Kaufpreis. Dann brauchen Sie 20.000 € Eigenanteil plus 5.430 € bis 12.000 € Nebenkosten, zusammen 25.430 € bis 32.000 €. Mindestens die Nebenkosten sollten aus Eigenmitteln kommen.
Bei 3,91 % Sollzins und gleichbleibendem Zins mit 2 % Tilgung 27 Jahre, 10 Monate, mit 3 % Tilgung 21 Jahre, 5 Monate, mit 1 % Tilgung 40 Jahre, 10 Monate.
In den ersten 10 Jahren 27.740 € bei 3,91 % Sollzins und 2 % Tilgung. Bis zur vollständigen Rückzahlung wären es bei gleichbleibendem Zins 51.231 €, mit 3 % Tilgung 38.155 €.
Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) gibt bis zu 100.000 € je Vorhaben, rechnerisch also den ganzen Betrag. Ob der KfW-Zins am Tag der Zusage günstiger ist als das Bankdarlehen, zeigt erst der Vergleich. Beantragt wird vor dem Kaufvertrag über die Bank oder einen Vermittler.
Ja, bei guter Bonität finanzieren manche Banken den vollen Kaufpreis (100-Prozent-Finanzierung), einzelne auch die Nebenkosten (110 Prozent). Ohne Eigenkapital deckt 80.000 € dann höchstens einen Kaufpreis von 80.000 €; Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler kommen mit je nach Bundesland rund 5 bis 12 Prozent hinzu. Für die hohe Beleihung verlangen Banken einen Zinsaufschlag, die Rate liegt dann über den 394 € der Beispielrechnung. Mehr zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Die Bank prüft vier Dinge: Ihr Einkommen in einer Haushaltsrechnung (nach der Faustregel 985 € bis 1.126 € netto für 394 € Rate), Ihre Schufa, Ihr Eigenkapital (mindestens die Kaufnebenkosten) und den Beleihungswert der Immobilie. Selbstständige legen zusätzlich die Steuerbescheide und Abschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre vor.
Die Kreditrate beträgt 394 € (3,91 % Sollzins, 2 % Tilgung, Beispielkondition 10 Jahre, Stand 10.11.2026). Als Eigentümer kommen Grundsteuer, Gebäudeversicherung und eine Rücklage für Instandhaltung hinzu, bei Wohnungen das Hausgeld. Die Bank rechnet diese Kosten in die Haushaltsrechnung ein.
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