KfW 261: Der Sanierungskredit für Effizienzhäuser erklärt

Wer ein älteres Haus energetisch von Grund auf saniert, landet schnell bei Kosten im sechsstelligen Bereich. Der KfW-Kredit 261 ist dafür das wichtigste Förderprogramm des Bundes. Er gehört zur Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) und heißt offiziell „Wohngebäude, Kredit“. Gefördert wird nicht der einzelne Heizungstausch, sondern das Gesamtergebnis: Das Haus muss nach der Sanierung eine Effizienzhaus-Stufe erreichen.

Der Vorteil liegt in zwei Bausteinen: einem Kredit, dessen Zins die KfW am Tag der Zusage festlegt, und einem Tilgungszuschuss, der einen Teil der Schuld erlässt. Grundlage ist das Merkblatt in der Fassung vom September 2026.

Was fördert KfW 261?

Gefördert wird die energetische Sanierung von Wohngebäuden zu einem Effizienzhaus, außerdem der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, die gerade erst so saniert wurden. Beim Kauf gilt: binnen zwölf Monaten nach der Bauabnahme, Antrag vor dem Kaufvertrag, die Sanierungskosten müssen im Vertrag oder in einer Aufstellung gesondert ausgewiesen sein.

Antragsberechtigt sind unter anderem Privatpersonen, Wohnungseigentümergemeinschaften, Freiberufler und Unternehmen, also auch Vermieter. Das Gebäude muss drei Grundbedingungen erfüllen:

• Alter: Bauantrag oder Bauanzeige liegen bei Antragstellung mindestens 5 Jahre zurück.
• Erneuerbare Wärme: Nach der Sanierung stammen mindestens 65 Prozent der Energie für Wärme und Kälte aus erneuerbaren Energien oder unvermeidbarer Abwärme.
• Keine Gasheizung: Mit Gas betriebene Wärmeerzeuger und ihr Einbau sind nicht förderfähig.

Nach der Fertigstellung muss das Gebäude mindestens 10 Jahre zum Wohnen genutzt werden. Bauen Sie selbst mit, fördert die KfW nur das Material, nicht Ihre Arbeitszeit.

Wie hoch sind Kreditbetrag und Tilgungszuschuss?

Der Kredit beträgt bis zu 150.000 € je Wohneinheit, gezählt wird nach der Sanierung. Die KfW finanziert bis zu 100 Prozent der förderfähigen Kosten, die Mehrwertsteuer eingeschlossen, wenn Sie nicht zum Vorsteuerabzug berechtigt sind. Nach dem Nachweis der erreichten Stufe schreibt die KfW einen Tilgungszuschuss gut:

EE steht für die Erneuerbare-Energien-Klasse, NH für die Nachhaltigkeits-Klasse, die ein Zertifikat nach dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude PLUS voraussetzt. Zwei Boni kommen hinzu: Für ein Worst Performing Building, also ein Haus, das zu den energetisch schlechtesten in Deutschland gehört, gibt es 10 Prozentpunkte mehr (nicht bei Denkmal). Für serielle Sanierung mit vorgefertigten Fassaden- oder Dachelementen sind es 15 Prozentpunkte bei Stufe 40 und 55, 5 Prozentpunkte bei Stufe 70. Beide Boni lassen sich kombinieren, die KfW nennt bis zu 40 Prozent Ersparnis.

Für Fachplanung und Baubegleitung gibt es einen zusätzlichen Kredit: bis 10.000 € je Vorhaben bei Ein- und Zweifamilienhäusern, 4.000 € je Wohneinheit und höchstens 40.000 € bei Mehrfamilienhäusern. Davon erlässt die KfW 50 Prozent.

Welche Laufzeit und welche Konditionen gelten?

Die Mindestlaufzeit beträgt 4 Jahre. Sie wählen eine von vier Varianten:

Der Zins wird am Tag der Zusage festgesetzt. Ist er am Tag des Antragseingangs niedriger, gilt dieser. Die aktuellen Werte veröffentlicht die KfW unter kfw.de/konditionen, wir nennen bewusst keine Zahl. Den Kredit rufen Sie innerhalb von 12 Monaten ab, die Frist verlängert sich automatisch um bis zu 24 Monate. Ab dem 13. Monat kostet nicht abgerufenes Geld 0,15 Prozent Bereitstellungsprovision pro Monat.

Sondertilgungen sind nicht vorgesehen: Vorzeitig zurückzahlen können Sie nur den ganzen Restbetrag, gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Am Ende der Zinsbindung ist die Rückzahlung kostenlos. Der Tilgungszuschuss wird zum nächsten Verrechnungstermin nach Anerkennung des Nachweises gutgeschrieben (zwei, vier oder fünf Jahre nach der Zusage) und auf die letzten Raten angerechnet: Die Laufzeit verkürzt sich, ausgezahlt wird er nie.

Wer muss den Energieeffizienz-Experten stellen?

Sie selbst. Ohne einen Experten aus der Energieeffizienz-Expertenliste des Bundes in der Kategorie Wohngebäude gibt es keine Förderung. Er plant das Gesamtkonzept für Dämmung und Anlagentechnik, erstellt die Bestätigung zum Antrag (BzA) und prüft nach Abschluss, ob die Stufe erreicht ist. Diese Bestätigung nach Durchführung (BnD) muss binnen 54 Monaten nach der Zusage bei der KfW sein.

Der Experte muss unabhängig sein: Er darf weder bei den ausführenden Firmen angestellt sein noch von ihnen beauftragt werden oder Aufträge an sie vermitteln. Seine Leistung wird gesondert beauftragt und abgerechnet. Für Baudenkmale sind nur Experten der Kategorie Denkmal zugelassen.

Wie läuft der Antrag über die Hausbank?

Die KfW vergibt den Kredit nicht direkt, sondern über Finanzierungspartner: Banken, Sparkassen und Versicherungen. Der Ablauf:

1. Experten beauftragen: Planung und Beratung dürfen schon vor dem Antrag stattfinden.
2. Antrag stellen: Mit der BzA bei Ihrer Bank. Maßgeblich ist der Eingang bei der KfW, und zwar vor Beginn des Vorhabens.
3. Handwerker beauftragen: Als Beginn gilt schon der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags. Erlaubt sind vorher Verträge mit aufschiebender oder auflösender Bedingung, die erst mit der Zusage wirksam werden, oder ein dokumentiertes Beratungsgespräch mit der Bank auf dem KfW-Formular.
4. Sanieren und nachweisen: Der Experte erstellt die BnD, die Bank reicht sie ein, die KfW schreibt den Zuschuss gut.

Als Sicherheit verlangt die Bank bankübliche Sicherheiten, etwa eine Grundschuld. Form und Umfang vereinbaren Sie mit ihr. Ein Rechtsanspruch auf die Förderung besteht nicht, sie hängt von den verfügbaren Haushaltsmitteln ab.

Womit lässt sich KfW 261 kombinieren?

Andere Fördermittel für dieselben Kosten sind grundsätzlich möglich, solange die Förderquote aus öffentlichen Mitteln 60 Prozent nicht übersteigt. Ausgeschlossen sind die BEG-Einzelmaßnahmen (zwischen beiden Programmen liegen drei Jahre Sperrfrist), der BEG-Zuschuss 461, die KfW-Programme 159 und 455 sowie die Steuerermäßigungen nach § 35c und § 35a Abs. 3 EStG.

Was die KfW nicht abdeckt, finanzieren Sie über einen Modernisierungskredit oder eine Aufstockung der Baufinanzierung. Wie hoch die Rate für diesen Teil ausfällt, rechnet der Modernisierungsrechner. Familien, die einen unsanierten Altbau erst kaufen, finden im Ratgeber Jung kauft Alt (KfW 308) den passenden Kaufkredit. Alle Programme im Überblick zeigt der Ratgeber Förderung beim Hauskauf.

Fazit: Für wen sich KfW 261 lohnt

KfW 261 lohnt sich vor allem für Komplettsanierungen auf Effizienzhaus 55 oder 40, denn nur dort gibt es in der EE-Klasse einen Tilgungszuschuss: bis 7.500 € bzw. 15.000 € je Wohneinheit, mit Nachhaltigkeits-Klasse und Boni deutlich mehr. Bei Stufe 70 und 85 bleibt nur der Zins als Vorteil, ob er unter einem Bankkredit liegt, zeigt der Vergleich am Tag des Antrags. Entscheidend ist die Reihenfolge: zuerst Experte und Antrag, dann Handwerkerverträge. Wer das umdreht, verliert die Förderung.