100.000 Euro Kredit: monatliche Rate und Einkommen.
Bei einem 100.000 Euro Kredit beträgt die monatliche Rate 452 €, gerechnet mit 2 Prozent Tilgung und der Beispielkondition für 10 Jahre Zinsbindung (Stand 17.09.2026). Bei diesem Betrag könnte das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) rechnerisch den ganzen Kredit stellen, und schon 5.000 € Sondertilgung im Jahr verkürzen die Laufzeit auf 12 Jahre.
Wie hoch ist die Rate bei 100.000 Euro?
Die monatliche Rate für 100.000 € ergibt sich aus Sollzins plus anfänglicher Tilgung: 100.000 € × (3,42 % + 2 %) ÷ 12 = 452 €. Im ersten Monat sind davon 285 € Zinsen und 167 € Tilgung; mit jeder Rate verschiebt sich das Verhältnis zur Tilgung. Verhältnismäßig teuer sind bei kleinen Beträgen die Kaufnebenkosten: Notar und Grundbuch machen beim passenden Kaufpreis rund 1,84 % aus, bei 750.000 € nur 1,24 %.
Rate nach Zins und Tilgung.
Die Tabelle zeigt die Monatsrate für 100.000 € in 16 Zinsszenarien: von 375 € bei 3,0 % Sollzins und 1,5 % Tilgung bis 625 € bei 4,5 % und 3,0 %. Klicken Sie ein Feld an, um Restschuld, Laufzeit und nötiges Einkommen dafür zu sehen.
Zum Vergleich: Beispielkondition 10 Jahre (3,42 %, Stand 17.09.2026) mit 2 % Tilgung452 €
Zinsszenarien zum Vergleich, keine aktuellen Marktzinsen. Beispielkondition für 10 Jahre Zinsbindung: 3,42 % Sollzins, Stand 17.09.2026. Restschuld nach 15 Jahren bei unverändertem Zins.
Wann sind Sie schuldenfrei?
Die Tilgung entscheidet, wann 100.000 € abbezahlt sind. Bei 3,42 % Sollzins (Beispielkondition, Stand 17.09.2026) dauert es mit 1 % Tilgung 43 Jahre, 7 Monate, mit 3 % nur 22 Jahre, 4 Monate.
- 1 % Tilgungschuldenfrei nach 43 Jahre, 7 Monate
- Monatsrate
- 368 €
- Restschuld 10 J.
- 88.097 €
- Restschuld 15 J.
- 80.436 €
- 1,5 % Tilgungschuldenfrei nach 34 Jahre, 10 Monate
- Monatsrate
- 410 €
- Restschuld 10 J.
- 82.146 €
- Restschuld 15 J.
- 70.655 €
- 2 % Tilgung Beispielschuldenfrei nach 29 Jahre, 3 Monate
- Monatsrate
- 452 €
- Restschuld 10 J.
- 76.194 €
- Restschuld 15 J.
- 60.873 €
- 2,5 % Tilgungschuldenfrei nach 25 Jahre, 3 Monate
- Monatsrate
- 493 €
- Restschuld 10 J.
- 70.243 €
- Restschuld 15 J.
- 51.091 €
- 3 % Tilgungschuldenfrei nach 22 Jahre, 4 Monate
- Monatsrate
- 535 €
- Restschuld 10 J.
- 64.292 €
- Restschuld 15 J.
- 41.309 €
- 4 % Tilgungschuldenfrei nach 18 Jahre, 2 Monate
- Monatsrate
- 618 €
- Restschuld 10 J.
- 52.389 €
- Restschuld 15 J.
- 21.745 €
- 01 Weniger Tilgung, mehr Zinsen Von 2 % auf 1 % Tilgung sinkt die Rate um 83 €, die Gesamtzinsen steigen um 34.121 €.
- 02 Mehr Tilgung, kürzer 3 % statt 2 % kosten 83 € mehr im Monat und sparen 15.200 € Zinsen.
- 03 Restschuld im Blick Nach 10 Jahren bleiben mit 2 % Tilgung 76.194 €, mit 3 % 64.292 €. Diesen Betrag finanzieren Sie danach zum dann gültigen Zins.
Alle Werte bei 3,42 % Sollzins über die gesamte Laufzeit (Beispielkondition 10 Jahre, Stand 17.09.2026). In der Praxis gilt nach der Zinsbindung ein neuer Zins.
Welches Einkommen für 100.000 Euro?
Für 100.000 € Kredit brauchen Sie nach der Faustregel ein Haushaltsnetto von 1.129 € bis 1.290 €: Die Rate von 452 € sollte 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Die Schwelle liegt unter dem unteren Viertel der Haushaltseinkommen in Deutschland.
- EinordnungDie Schwelle von 1.129 € bis 1.290 € liegt unter dem Wert, den drei von vier Haushalten in Deutschland erreichen: Das untere Viertel endet bei 1.970 € netto im Monat. Rechnerisch ist die Rate damit für die meisten Haushalte tragbar, entscheidend bleibt die Haushaltsrechnung der Bank.
- Haushaltsrechnung der BankDie Bank rechnet genauer: Einnahmen minus Lebenshaltungspauschale, bestehende Kredite und Bewirtschaftungskosten. Häufig liegt die akzeptierte Rate unter der Faustregel. Wie viel Haus Ihr Einkommen trägt, zeigt der Budgetrechner.
- Rate senkenMit 1,5 % statt 2 % Tilgung sinkt die Rate auf 410 €, das nötige Netto auf 1.025 € bis 1.171 €. Der Preis: 5 Jahre, 7 Monate länger Raten zahlen.
- bei 40 % Ratenanteil
- 1.129 €
- Haushalte in Deutschland: unteres Viertel bis
- 1.970 €
- Median
- 3.176 €
- oberes Viertel ab
- 5.100 €
- bei 35 % Ratenanteil
- 1.290 €
Monatliches Haushaltsnettoeinkommen aller privaten Haushalte, Destatis, EU-SILC 2025 (Einkommensjahr 2024), Stand 09.04.2026. Faustregel wie im Budgetrechner.
Wie viel Eigenkapital bei 100.000 Euro?
Bei 100.000 € Kredit und 20 Prozent Eigenanteil liegt der Kaufpreis bei 125.000 €. Dafür brauchen Sie 25.000 € Eigenanteil plus Kaufnebenkosten, zusammen 31.675 € bis 39.888 € Eigenkapital.
- Nebenkosten
- 6.675 € bis 14.888 €, also 5,3 % bis 11,9 % des Kaufpreises. Banken finanzieren sie in der Regel nicht mit.
- Notar und Grundbuch
- rund 1,84 % nach unserer Schätzung (GNotKG). Die Gebühren steigen langsamer als der Preis: bei 125.000 € rund 1,84 %, bei 750.000 € rund 1,24 %.
- Beleihungsstufen
- Banken staffeln den Zins meist nach 60, 80, 90 und 100 Prozent Beleihung. Mit 20 Prozent Eigenanteil liegen Sie rechnerisch bei 80 Prozent; setzt die Bank den Beleihungswert unter dem Kaufpreis an, höher. Mehr im Ratgeber Eigenkapital beim Hauskauf.
- Bayern 3,5 % Steuer, ohne Makler 31.675 € davon NK 6.675 €
- Bayern mit Makler (3,57 %) 36.138 € davon NK 11.138 €
- NRW 6,5 % Steuer, ohne Makler 35.425 € davon NK 10.425 €
- NRW mit Makler (3,57 %) 39.888 € davon NK 14.888 €
Eigenkapital gesamt je Fall, NK = Kaufnebenkosten. Grunderwerbsteuer nach Landesrecht, Notar und Grundbuch 1,84 % (eigene Schätzung GNotKG, Spanne der Richtwerte 1,5 bis 2 %), Makler als üblicher Käuferanteil. Stand 13.10.2026.
Etwas mehr oder weniger Kredit?
Wie sich Rate, Einkommen und Kaufpreis mit dem Kreditbetrag verschieben. Je 50.000 Euro mehr Kredit steigt die Rate bei der Beispielkondition um 226 €.
- Netto nötig ab
- 1.694 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 187.500 €
- Netto nötig ab
- 2.258 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 250.000 €
- Netto nötig ab
- 2.823 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 312.500 €
- Netto nötig ab
- 3.388 €
- Kaufpreis bei 20 % EK
- 375.000 €
Beispielkondition 10 Jahre Zinsbindung, Stand 17.09.2026. Netto nach der Faustregel 40 Prozent Ratenanteil. Alle Kreditbeträge im Überblick.
Was die Rechnung noch verändert.
Sondertilgung, Zinsbindung, Restschuld und KfW-Kredit: vier Hebel für 100.000 € Kredit, jeweils durchgerechnet.
5.000 € Sondertilgung pro Jahr
Zahlen Sie neben der Rate jährlich 5.000 € extra, sind 100.000 € bei 3,42 % Sollzins und 2 % Tilgung nach 12 Jahren abbezahlt statt nach 29 Jahren und 3 Monaten. Das spart 17 Jahre, 3 Monate und 35.705 € Zinsen.
Je kleiner der Kredit, desto stärker wirkt derselbe Betrag: 5.000 € sind hier 5,0 % des Darlehens im Jahr. Das Recht auf Sondertilgung muss im Vertrag vereinbart sein.
Restschuld und Anschlussfinanzierung
Nach 10 Jahren sind von 100.000 € noch 76.194 € offen. Liegt der Zins dann einen Prozentpunkt höher, kostet allein der Zinsanteil rund 63 € mehr im Monat; liegt er niedriger, sparen Sie entsprechend.
Ein Forward-Darlehen sichert den Zins für die Restschuld im Voraus. Nach zehn Jahren dürfen Sie jedes Festzinsdarlehen mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB).
10, 15 oder 20 Jahre festschreiben
Eine längere Zinsbindung kostet nach unserer Beispiel-Zinstabelle (Stand 17.09.2026) etwas mehr, lässt aber weniger Restschuld offen:
- 10 Jahre: 3,42 % Sollzins, Rate 452 €, danach 76.194 € offen
- 15 Jahre: 3,58 % Sollzins, Rate 465 €, danach 60.363 € offen
- 20 Jahre: 3,71 % Sollzins, Rate 476 €, danach 40.823 € offen
KfW-Darlehen als Baustein
Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) fördert Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie mit bis zu 100.000 € je Vorhaben, auch für Nebenkosten. Bei 100.000 € könnte der KfW-Kredit rechnerisch den ganzen Betrag stellen.
Beantragen Sie ihn vor dem Kaufvertrag bei Ihrer Bank oder über einen Vermittler. Den Zins legt die KfW am Tag der Zusage fest, erst dann zeigt sich, ob er günstiger ist als das Bankdarlehen.
Fragen zum 100.000 Euro Kredit.
Rate, Einkommen, Eigenkapital und Laufzeit auf einen Blick.
0800 707 4000Bei 3,42 % Sollzins (Beispielkondition 10 Jahre, Stand 17.09.2026) und 2 % Tilgung sind es 452 € im Monat. In unseren Zinsszenarien reicht die Rate von 375 € (3,0 % Zins, 1,5 % Tilgung) bis 625 € (4,5 % Zins, 3,0 % Tilgung).
Nach der Faustregel 1.129 € bis 1.290 € Haushaltsnetto, damit die Rate von 452 € höchstens 35 bis 40 Prozent ausmacht. Die Bank prüft zusätzlich eine Haushaltsrechnung mit Lebenshaltung und bestehenden Krediten.
Bei 20 Prozent Eigenanteil gehört der Kredit zu 125.000 € Kaufpreis. Dann brauchen Sie 25.000 € Eigenanteil plus 6.675 € bis 14.888 € Nebenkosten, zusammen 31.675 € bis 39.888 €. Mindestens die Nebenkosten sollten aus Eigenmitteln kommen.
Bei 3,42 % Sollzins und gleichbleibendem Zins mit 2 % Tilgung 29 Jahre, 3 Monate, mit 3 % Tilgung 22 Jahre, 4 Monate, mit 1 % Tilgung 43 Jahre, 7 Monate.
In den ersten 10 Jahren 30.394 € bei 3,42 % Sollzins und 2 % Tilgung. Bis zur vollständigen Rückzahlung wären es bei gleichbleibendem Zins 58.221 €, mit 3 % Tilgung 43.022 €.
Rechnerisch meist ja. Die Faustregel verlangt 1.129 € bis 1.290 € Haushaltsnetto; das untere Viertel der Haushalte in Deutschland endet bei 1.970 € (Destatis, EU-SILC 2025 (Einkommensjahr 2024)). Die Bank prüft trotzdem die Haushaltsrechnung mit Lebenshaltungspauschale und Bewirtschaftungskosten der Immobilie.
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