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Lexikon
Bereitstellungszinsen Wann sie anfallen.
Bereitstellungszinsen berechnet die Bank für den Teil des Darlehens, den Sie noch nicht abgerufen haben, sobald die bereitstellungsfreie Zeit vorbei ist. Typisch beim Neubau mit Auszahlung nach Baufortschritt. Genannt werden meist rund 0,25 Prozent pro Monat auf den offenen Betrag.
Auf einen Blick
Wie hoch sind Bereitstellungszinsen?
Interhyp und Schwäbisch Hall nennen rund 0,25 Prozent pro Monat, also etwa 3 Prozent im Jahr. Die Höhe legt jede Bank selbst fest. Bei 200.000 € offenem Betrag sind das 500 € im Monat.
0,25 % pro Monat, typischer Wert auf den noch nicht abgerufenen Darlehensbetrag. Interhyp 25.09.2025, Schwäbisch Hall 31.08.2026
2 bis 12 Monate frei Beim Kauf oft 2 bis 3, beim Neubau eher 6 bis 12 Monate. Längere Fristen sind verhandelbar. Interhyp, Schwäbisch Hall
13. Monat KfW-Wohneigentum Ab dann berechnet die KfW eine Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat. Merkblatt KfW 124/134, Stand 06/2023
Rechenbeispiel Neubau
Was der Bau an Bereitstellung kostet.
Neubau vom Bauträger, Darlehen 400.000 €, Auszahlung in sieben Raten nach Baufortschritt. Die Bank gewährt 6 Monate bereitstellungsfrei, danach 0,25 % pro Monat. Bauzeit und Satz sind Annahmen.
- Nur der offene Teil zähltAusgezahlte Raten kosten Sollzinsen, nicht abgerufene Bereitstellungszinsen. Beides zugleich fällt auf denselben Euro nie an.
- Die Bauzeit entscheidetJeder Monat Verzug nach der freien Zeit kostet Zinsen auf den Restbetrag.
- Nicht im EffektivzinsVergleichen Sie Satz und freie Zeit deshalb gesondert (Sparkasse, Ratgeber Bereitstellungszinsen).
Bereitstellungszinsen gesamt 1.568 € bei 6 Monaten bereitstellungsfrei
- Darlehen
- 400.000 €
- Bauzeit bis zur letzten Rate
- 16 Monate
- Satz nach der freien Zeit
- 0,25 % im Monat
- Summe
- 1.568 €
Auszahlungsplan
Rate für Rate durch die Bauzeit.
Raten nach § 3 Abs. 2 MaBV, Monate ab Darlehensvertrag als Annahme. Bereitstellungszinsen ab Monat 7 auf den Betrag, der noch nicht abgerufen ist.
| Monat | Bauabschnitt | Auszahlung | noch offen | Bereitstellung |
|---|---|---|---|---|
| 1 | vor der ersten Rate | 0 € | 400.000 € | 0 € |
| 2 bis 5 | Beginn Erdarbeiten | 120.000 € | 280.000 € | 0 € |
| 6 bis 7 | Rohbau mit Zimmerarbeiten | 112.000 € | 168.000 € | 420 € |
| 8 bis 9 | Dach und Rohinstallationen | 47.600 € | 120.400 € | 602 € |
| 10 bis 12 | Fenster, Innenputz, Estrich, Fliesen | 64.400 € | 56.000 € | 420 € |
| 13 | Bezugsfertigkeit | 33.600 € | 22.400 € | 56 € |
| 14 bis 15 | Fassade | 8.400 € | 14.000 € | 70 € |
| 16 | Vollständige Fertigstellung | 14.000 € | 0 € | endet |
Gerechnet im Monatsraster: Eine Rate gilt ab ihrem Monat als abgerufen. Summe 1.568 €. Stand 13.10.2026.
Freie Zeit im Vergleich
Jeder freie Monat spart Geld.
Gleicher Bau, gleicher Satz, nur die bereitstellungsfreie Zeit ändert sich. Bei einer Bauzeit über ein Jahr lohnt es sich, die freie Zeit vor Vertragsschluss zu verhandeln.
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Darlehen 400.000 €, 0,25 % pro Monat, Auszahlungsplan wie oben. Annahmen, keine Bankkonditionen.
Vermeiden
So senken Sie die Kosten.
Bereitstellungszinsen lassen sich vor Vertragsschluss steuern, danach kaum noch.
Vermietete Immobilie
Zinskosten rechnen Wer vermietet, kann Bereitstellungszinsen als Werbungskosten absetzen, bei Selbstnutzung nicht (Schwäbisch Hall, 31.08.2026).
- 01 Freie Zeit an die Bauzeit anpassen
Lassen Sie sich vom Bauträger einen Zeitplan geben und verhandeln Sie die freie Zeit passend dazu.
- 02 Satz und Frist vergleichen
Beide stehen nicht im Effektivzins. Fragen Sie jede Bank ausdrücklich danach.
- 03 Verzug im Bauvertrag regeln
Halten Sie fest, dass der Bauträger die Mehrkosten trägt, wenn er vereinbarte Termine verschuldet nicht hält.
- 04 Förderkredit einplanen
Beim KfW-Wohneigentumsprogramm beginnt die Provision erst im 13. Monat nach Zusage.
Lexikon
VerwandteBegriffe.
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Ab dem ersten Monat nach Ablauf der bereitstellungsfreien Zeit, die im Darlehensvertrag steht. Laut Sparkasse beginnt diese Zeit in der Regel mit dem Abschluss des Kreditvertrags, nicht mit dem Baubeginn.
Nein. Darauf weist die Sparkasse in ihrem Ratgeber hin. Zwei Angebote mit gleichem Effektivzins können beim Neubau deshalb unterschiedlich viel kosten, wenn sich Satz und freie Zeit unterscheiden.
Seltener als beim Neubau, weil der Kaufpreis in einer Summe ausgezahlt wird. Dafür ist die freie Zeit beim Kauf mit 2 bis 3 Monaten kürzer (Schwäbisch Hall). Verzögert sich die Auszahlung darüber hinaus, laufen Bereitstellungszinsen auf den vollen Betrag an.
Von der Bank nicht, wenn sie vertragsgemäß berechnet sind. Hat der Bauträger Termine verschuldet nicht eingehalten und regelt Ihr Vertrag diesen Fall, können Sie die Kosten von ihm verlangen (Interhyp, Schwäbisch Hall).
Nicht abgerufener Betrag mal Monatssatz, für jeden Monat nach der freien Zeit. Beispiel: 100.000 € offen bei 0,25 % sind 250 € im Monat. Die Summe über die Bauzeit zeigt der Auszahlungsplan oben.
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